Come calcolare una pensione in valore netto

La tua pensione non è così tangibile come la tua casa o una macchina, ma questo non significa che sia meno di una risorsa. Quando stai calcolando il tuo patrimonio netto, alcuni consulenti lo sottovaluteranno o lo lasceranno completamente fuori, ma questo è fuorviante. In pratica non è diverso da un legame o da un altro investimento, che non vale molto, ma ha un valore futuro distinto. Per renderlo conto adesso, dovrai calcolare il valore attuale netto.

Come calcolare una pensione in un valore netto: lovelyday12 / iStock / GettyImages

Formula netta

La formula per calcolare il tuo patrimonio netto è Net Worth = Assets - Liabilities. Le attività sono sia le vostre disponibilità liquide, come contanti nel vostro conto di risparmio, azioni e obbligazioni, e attività illiquide, come la vostra casa, una partnership in un'azienda, e il vostro piano pensionistico. Le tue responsabilità sono i tuoi debiti, come le fatture della carta di credito, il tuo mutuo, i prestiti bancari e commerciali.

Perché la tua pensione è inclusa

La tua pensione è inclusa nel calcolo del patrimonio netto in quanto è una risorsa anche se non ne ricaverai alcun beneficio finanziario fino alla pensione. Pensa a un salvadanaio che non puoi aprire finché non raggiungi una certa età. Anche se non puoi toccare i soldi ora, riceverai i sussidi mensili o una somma forfettaria al momento del pensionamento. Anche se sarà un pagamento futuro, ha un valore attuale che puoi calcolare. Alcuni consulenti suggeriscono di contare solo il valore attuale della pensione, se si dovesse incassare ora, ma questo sottovaluta il suo vero valore.

Calcolo del valore attuale della tua pensione

Determinare il valore della pensione è un calcolo in due fasi. Il primo passo consiste nel calcolare la rendita che riceverai in caso di pensionamento, convertendola in una somma forfettaria se si tratta di pagamenti mensili. Quindi prendi la somma forfettaria e la porti in termini di valore attuale. Avrai bisogno di un calcolatore finanziario.

Calcolo del valore della pensione: primo passo

Diciamo che hai 50 anni e se smetti di lavorare oggi, il tuo datore di lavoro ti dice che quando avrai raggiunto i 65 anni riceverai $ 10.000 all'anno in pagamenti pensionistici. Secondo le tabelle attuariali, la tua aspettativa di vita è di 85, quindi riceverai $ 10.000 per 20 anni. Con il tuo calcolatore finanziario, inserisci $ 10.000 per il pagamento, 20 anni per il periodo e utilizza il 5% (dal 4,5% al ​​6,5% sono tassi di sconto tipici) come tasso di interesse, quindi premi PV per il valore attuale. Il PV sarà pari a $ 124.622.

Calcolo del valore della pensione: passaggio due

Quindi, svuota la calcolatrice e inserisci $ 124,622 per FV, o valore futuro, immetti 15 anni per il periodo, perché saranno 15 anni fino alla pensione, e metterai il 5% come tasso di interesse e premi PV. Il valore attuale della pensione in questo esempio è $ 59,945. Aggiungi $ 59,945 alla colonna delle tue attività e hai incluso la tua pensione nel calcolo della ricchezza netta.

Calcolatori finanziari gratuiti

Se non si dispone di un calcolatore finanziario ma si dispone di uno smartphone, si dovrebbe essere in grado di scaricarne uno gratuitamente da un app store. Molti siti offrono anche calcolatori finanziari gratuiti da utilizzare nel browser o persino calcolatori di valore netto completi se si desidera automatizzare anche il resto dei calcoli. Se tutto il resto fallisce, o se ti piacerebbe avere un calcolatore reale per uso continuo, dovrebbe essere in grado di prenderne uno per meno di $ 20 ovunque l'elettronica viene venduta.