Sommario:
Ci sono un certo numero di conti di pensionamento disponibili per gli americani. Oltre ai popolari piani 401k e IRA, vi è il piano di rendita fiscale 403b. È simile ad altri piani pensionistici ed è disponibile per determinati dipendenti di scuole pubbliche, organizzazioni esenti da imposte e ministri. Se devi prendere i soldi dal tuo piano 403b, devi rivedere attentamente le regole, specialmente se ti stai ritirando prima del pensionamento.
Passo
Rivedi le regole del tuo piano 403b. Determina il motivo del ritiro. Se sei in età pensionabile, devi contattare la società di investimento che ospita il tuo 403b e organizzare le erogazioni. In generale, le tue due opzioni sono piani a rate (in cui ti viene pagato un importo fisso nel tempo) o una distribuzione a somma forfettaria (dove prendi tutti i fondi e reinvestisci).
Passo
Prestare particolare attenzione alle regole di ritiro anticipato se si stanno recuperando fondi prima di raggiungere l'età pensionabile (di solito 59½). La maggior parte dei piani 403b impone pesanti sanzioni per il ritiro anticipato. In genere, puoi aspettarti di pagare almeno il 10% di penalità di prelievo e tutte le tasse (almeno il 20%) sull'intero esborso. Contattare la propria società di investimento per le regole complete.
Passo
Controlla la tua disposizione di dispiegamento se stai per essere schierato come membro delle Riserve dell'esercito degli Stati Uniti. Se devi essere inviato in distribuzione per 179 giorni o più, puoi effettuare un esentasse esente da sanzioni dal tuo 403b. Questi esborsi sono normalmente limitati al 50 percento del valore di 403b.
Passo
Contatta il tuo datore di lavoro e la tua società di investimento per effettuare un prelievo. A differenza dei piani 401k e IRA, solo il tuo datore di lavoro può impostare un piano 403b. Pertanto, il tuo datore di lavoro deve essere informato di eventuali prelievi dal piano.
Passo
Richiedi un prelievo direttamente tramite la tua società di investimento una volta che hai cancellato il prelievo con il tuo datore di lavoro. Se non lo hai già fatto, crea un profilo online in modo da poter accedere al tuo account 403b online. Dovrai fornire il tuo nome, data di nascita, numero di previdenza sociale e numero di conto bancario 403b.
Passo
Assicurati che i benefici di qualsiasi distribuzione (specialmente le distribuzioni di prelievo anticipato) superino gli effetti negativi sul piano di pensionamento, in particolare eventuali sanzioni. Chiedi alla tua società di investimento se sono disponibili programmi di prestito 403b. Questi sono rari.