Gli svantaggi del debito a breve termine

Ci sono momenti in cui un'azienda ha bisogno di soldi in fretta. Ad esempio, se l'azienda ha problemi a pagare i suoi dipendenti per i prossimi due mesi ma prevede un sostanziale aumento del flusso di collassi alcuni mesi dopo, l'azienda potrebbe cercare un prestito a breve termine per farli passare. Il debito a breve termine è generalmente dovuto entro un anno. I prestiti a breve termine possono essere utili per farti superare un periodo difficile, ma potrebbero esserci degli svantaggi.

Percezione di scarsa salute finanziaria

Gli investitori che potresti corteggiare guarderanno i tuoi bilanci prima di dare un contributo sostanziale. Vogliono vedere che hai il flusso di cassa disponibile e il merito di credito per tirarti fuori da un ingorgo se hai bisogno di più soldi in fretta. La presenza di un prestito a breve termine può gonfiare i tuoi numeri e far sembrare che la tua azienda abbia problemi finanziari. I prestiti aperti riducono la tua capacità di ottenere l'approvazione per i prestiti a lungo termine e aumentare il sovraccarico attuale. Gli investitori considerano la vostra attività un investimento rischioso che potrebbe vacillare sotto la pressione di un prestito a breve termine. Jennifer Lindsey, autrice di "The Entrepreneur's Guide to Capital", afferma che gli istituti di credito preferiscono vedere una storia operativa di due anni, un gruppo di gestione stabile, una nicchia desiderabile nel settore, una crescita della quota di mercato, un forte flusso di cassa e la capacità di ottenere finanziamenti a breve termine da altre fonti come supplemento al prestito.

Valutazioni negative del rischio di credito

Qualsiasi pagamento in ritardo sul debito a breve termine può avere un impatto negativo sul rating del credito. Il tuo nuovo rapporto debito / reddito, gonfiato dal nuovo prestito, avrà anche un impatto negativo sul rating del credito. Dunn e Bradstreet è una delle società che fornisce informazioni sul rischio di credito commerciale simili al concetto alla base del punteggio FICO per gli individui. Una volta pagato il prestito, la tua valutazione con D & B migliorerà, ma durante il periodo in cui il tuo debito sembra superare il tuo reddito, la tua valutazione del rischio sarà meno che positiva. DP Information Group, il principale ufficio di informazioni commerciali e di credito di Singapore, afferma: "Il finanziamento del debito a breve termine deve essere monitorato attentamente per evitare cattive relazioni con fornitori e banchieri o una cattiva reputazione nel settore per non pagare i debiti in tempo."

Insufficiente per obiettivi a lungo termine

I debiti a breve termine sono i migliori se la tua azienda ha bisogno immediato di più soldi. Le esigenze immediate per un prestito a breve termine potrebbe essere quello di soddisfare le buste paga in attesa di una grossa somma forfettaria in contanti o di acquistare materiali per produrre il vostro prodotto più venduto dopo aver esaurito il tutto. Non vanno bene per finanziare intere nuove iniziative imprenditoriali in cui potrebbero volerci anni prima che l'azienda inizi a realizzare un profitto o costruire una nuova struttura con un mutuo sostanziale perché il denaro dovuto su questi prestiti è dovuto entro un anno.

Colare le operazioni giorno per giorno

I prestatori ai proprietari di piccole imprese hanno spesso severe sanzioni per i ritardi di pagamento. Possono aumentare il tasso di interesse sul prestito, aggiungere addebiti in ritardo al prestito o richiedere il pagamento anticipato del prestito. Per la maggior parte delle piccole imprese, rendere questo pagamento mensile aggiuntivo è già un onere. Eventuali aumenti del pagamento potrebbero causare l'impostazione predefinita, etichettandoti come rischio di credito. Cercare di effettuare pagamenti su questi prestiti potrebbe ostacolare la tua performance su altri prestiti o responsabilità che hai, quindi ti indebiterai ulteriormente invece di aiutarti a migliorare il tuo business. Cadere ulteriormente in debito mette a dura prova le operazioni quotidiane dell'azienda. Le decisioni prese dal team di gestione si concentrano sul soddisfacimento delle esigenze di prestito immediate invece di guardare al futuro.