Sommario:
Una rendita vitalizia è un tipo di investimento pensionistico che è possibile acquistare tramite una compagnia di assicurazioni. Una rendita vitalizia offre guadagni differiti dalle imposte e in genere comporta una garanzia da parte della compagnia di assicurazione emittente per quanto riguarda la sicurezza del capitale. Tuttavia, tale garanzia è valida solo quanto la solidità finanziaria della compagnia assicurativa sottostante, in quanto la Federal Deposit Insurance Corporation non assicura rendite vitalizie. Sono previste diverse penalità annuali per incoraggiarvi a lasciare i vostri soldi in rendite a lungo termine, ma ci sono modi per evitarli.
Passo
Attendere fino a dopo i 59 anni 1/2. Come con molti piani di pensionamento a lungo termine, tra cui 401ks e IRA, non è possibile prendere quello che l'IRS definisce una "distribuzione anticipata" da una rendita vitalizia. Dal momento che una rendita vitalizia è destinata al risparmio previdenziale, l'IRS ti penalizzerà il 10 per cento dell'importo prelevato da una rendita prima che tu raggiunga l'età di 59 1/2. È possibile evitare questa penalità di distribuzione anticipata non prelevando denaro dall'IRA fino a dopo i 59 anni e mezzo.
Passo
Mantieni la tua rendita fino al termine del periodo di consegna. Oltre alla penalità di distribuzione anticipata valutata dall'IRS, la tua compagnia di assicurazione ti addebiterà una "commissione di riscatto" se ritirerai dalla tua rendita vitalizia prima di averla trattenuta per un certo numero di anni. I dettagli della tassa di consegna variano da una società all'altra. Tuttavia, la compagnia di assicurazione tipica addebiterà fino al sette per cento dell'importo che si prende da una rendita vitalizia nei primi anni dopo l'acquisto del contratto. L'accusa di riscossione di solito cade di circa l'uno per cento all'anno, finché dopo sette o otto anni non scompare del tutto.
Passo
Prendi prelievi parziali. Alcune compagnie di assicurazione consentono di evitare la penalità di consegna se si estrae un importo limitato della rendita in un dato anno. In genere, una compagnia di assicurazioni ti permetterà di ottenere fino al 10 percento della rendita annuale in un anno ed evitare comunque la commissione di riscatto. Tuttavia, se hai meno di 59 1/2, sarai comunque debitore della sanzione IRS, e non importa quando ti ritirerai dalla tua rendita, in genere dovrai almeno alcune imposte sul reddito.