Sommario:
Le carte di credito non offrono quasi mai accesso illimitato al credito; alla maggior parte dei consumatori viene assegnato un limite di carta di credito dopo aver ricevuto la carta. I limiti non riflettono una decisione arbitraria da parte delle società di carte di credito. Invece, i limiti possono essere impostati in base a fattori valutati dal creditore al momento della ricezione della domanda. Capire come i limiti della carta di credito influiscono sul tuo punteggio di credito può aiutarti a prendere decisioni finanziarie più consapevoli. Conoscere i limiti medi della carta di credito per vedere quanto i tuoi limiti di credito si confrontano con altri consumatori.
Limiti medi
Nel 2011, il consumatore medio ha un limite medio totale della carta di credito di circa $ 19.000 su una media di nove carte di credito, secondo myFICO.com. Questo si traduce in un limite medio di carta di credito di circa $ 2,111 per carta, anche se alcune delle principali carte di credito possono avere limiti di credito molto più grandi rispetto alle carte di credito del grande magazzino. Più della metà dei consumatori di carte di credito utilizza meno del 30% della disponibilità totale del credito nel 2011, mentre circa il 14% dei consumatori (circa 1 su 7 persone) utilizza più dell'80% del limite di credito disponibile.
Determinazione e uso
Le società di carte di credito impostano i limiti della carta di credito per una serie di motivi. Ad esempio, l'impostazione dei limiti della carta di credito per i singoli consumatori consente alle società di estendere il credito ad altri consumatori. Serve anche come strumento di monitoraggio dell'account, in modo che sia le società di carte di credito che le agenzie di valutazione del credito possano tenere traccia di quanto bene gestisci il credito. Avvicinarsi abitualmente al limite della tua carta di credito può significare che stai lottando per ottenere finanziariamente, rendendoti un candidato potenzialmente più rischioso per il credito. D'altra parte, evitare i limiti della carta di credito e mantenere bassi i saldi indica che sei in grado di vivere con i tuoi mezzi e gestire il credito in modo responsabile.
Penalties e considerazioni
Si incorrere in sanzioni per il superamento del limite di carta di credito, quindi paga per rimanere entro i limiti assegnati per evitare le tasse. Anche se può sembrare un vantaggio quando la tua compagnia di carte di credito aumenta il limite della tua carta di credito, tieni presente che questo può essere un invito a spendere di più. Se sei preoccupato di spendere di più sapendo che il tuo limite di credito è stato aumentato, chiama l'emittente della carta e chiedi che il saldo disponibile venga abbassato al limite originale. I consulenti finanziari ritengono che il limite della tua carta di credito non dovrebbe superare il 20 percento del tuo reddito lordo, a prescindere dal limite nazionale medio della carta di credito, secondo Bankrate.com.
Altre medie
Puoi confrontare la situazione della tua carta di credito non solo visualizzando il limite medio della carta di credito, ma anche altre statistiche. Nel 2011, myFICO.com ha riferito che i consumatori detengono in media 13 obblighi di credito sulla loro storia creditizia, tra cui carte di credito, carte gas, carte di grandi magazzini e prestiti come prestiti agli studenti o mutui per la casa. Circa il 40% dei titolari di carta ha un saldo inferiore a $ 1.000, mentre circa il 15% ha un saldo superiore a $ 10.000.