Come pagare un prestito auto in anticipo

Pagare anticipatamente un prestito auto può sembrare una buona decisione, ma non è sempre una mossa finanziaria saggia. Dopo aver considerato i tuoi obiettivi, la situazione finanziaria, la valutazione del credito e le condizioni del tuo prestito, potresti scoprire che le conseguenze a lungo termine superano i benefici a breve termine. Tuttavia, se è la scelta giusta, le opzioni includono una somma forfettaria, effettuando pagamenti bisettimanali, aumentando il pagamento mensile e facendo uno o due pagamenti di capitale aggiuntivi per tutto l'anno.

Domanda di prestito per auto e un set di chiavi per auto.credit: maxuser / iStock / Getty Images

Rivedere il contratto d'acquisto

Esaminare i documenti di prestito, in particolare la sezione Truth in Lending Act, per verificare se il prestito include una penalità per il pagamento anticipato. Cerca frasi come "penalità di pagamento anticipato", "prestito precalcolato" e "importo totale di interesse". Ognuna di queste frasi può significare che pagherai l'intero importo di interesse indipendentemente da quando soddisfi il prestito. Negli stati che consentono ai prestatori di includere una penalità di pagamento anticipato, il sito Web CarsDirect segnala che è più probabile che tu lo veda se il tuo periodo di prestito copre più di quattro anni, se hai un basso rating o se il tasso di interesse sul prestito è più alto della media.

Considera il tuo profilo di credito

In alcuni casi, un risarcimento anticipato può danneggiare piuttosto il rating del credito perché influisce sul rapporto tra saldo e limite, chiamato anche rapporto di utilizzo del credito. Questo rapporto confronta i saldi in essere con i limiti dei singoli conti di credito. Ad esempio, se si paga e si chiude un prestito auto di $ 15.000 in anticipo, il carico del debito personale diminuirà per l'importo del pagamento mensile, ma il credito disponibile diminuirà di $ 15.000. Se hai altri debiti in sospeso, in particolare il debito della carta di credito, questo aumenterà il rapporto tra saldo e limite e alla fine ridurrà il tuo punteggio di credito.

Massimizza il risparmio

Se decidi di procedere, prendi in considerazione tutte e tre le opzioni per assicurarti di risparmiare più denaro. Sebbene tu possa risparmiare di più pagando il prestito in una somma forfettaria, la maggior parte delle persone decide tra - o combina - le opzioni disponibili, compreso l'aumento del pagamento mensile, i pagamenti bisettimanali o il pagamento di ulteriori pagamenti separati. Utilizzare un calcolatore di profitto per vedere quale offre il massimo risparmio. I calcolatori online gratuiti sono disponibili su molti siti di pianificazione finanziaria e sui siti web Bankrate e Money-Zine.

Inizia un pagamento anticipato

Se si prevede di effettuare un pagamento forfettario, contattare il creditore e ottenere il rimborso del prestito per la data in cui si prevede di pagare. Se si prevede di utilizzare qualsiasi altro metodo, contattare il proprio prestatore, ottenere istruzioni specifiche e utilizzare il processo ogni volta che si effettua un pagamento di solo capitale. In caso contrario, il creditore può applicare i pagamenti al saldo totale, compresi gli interessi. Bankrate consiglia di ricevere le principali istruzioni di pagamento per iscritto. Una volta pagato il prestito, il sito Web Consumerist ti consiglia di conservare per sempre la dichiarazione di pagamento per la tua protezione.