Sommario:
La tolleranza - che si tratti di un'ipoteca, di un prestito per studenti o di un altro obbligo finanziario - fornisce un aiuto finanziario temporaneo a coloro che non sono in grado di effettuare pagamenti sui loro prestiti a causa di circostanze impreviste. Con riserva di tolleranza, il tuo prestatore accetta di interrompere la riscossione del pagamento per un determinato periodo di tempo. Questo può variare da pochi mesi a diversi mesi o addirittura un anno nel caso di prestiti agli studenti. Durante questo periodo, non sei obbligato ad effettuare pagamenti e il tuo prestatore non effettuerà tentativi di raccolta. Mentre la tolleranza è spesso usata quando le persone hanno difficoltà finanziarie, essere sotto tolleranza e di per sé non danneggerà il tuo punteggio di credito.
considerazioni
Il tuo punteggio di credito è una misura di diversi fattori, inclusi i tuoi rapporti di credito disponibili, la cronologia dei pagamenti e il carico del debito corrente. Quando non puoi permetterti di effettuare pagamenti, questi pagamenti mancati vengono registrati nel tuo rapporto di credito e abbasseranno il tuo punteggio di credito col passare del tempo. Anche un pagamento mancato può far cadere il punteggio di credito. La tolleranza, d'altra parte, non è registrata come mancato pagamento perché avete preso accordi ufficiali con i creditori. Anche se questa può essere una buona opzione se si hanno temporanee difficoltà finanziarie, la tolleranza non è una soluzione a lungo termine. Inoltre, ogni creditore avrà qualifiche diverse che dovrai soddisfare per poter beneficiare della tolleranza, il che significa che dovrai discutere l'opzione con il tuo prestatore per scoprire se sei idoneo.
Benefici
Poiché il tuo punteggio di credito diminuirà se ti perdi i pagamenti, la forbearance ti consente di evitare il colpo al tuo punteggio di credito senza dover effettuare pagamenti che attualmente non puoi permetterti. Alcuni creditori non considerano il debito attualmente soggetto a tolleranza come parte del debito complessivo al momento dell'emissione del credito e questo può aiutarti ad ottenere l'approvazione per determinati tipi di credito quando il rapporto tra debito e reddito è un fattore importante.
Un altro vantaggio per la tolleranza è il fatto che i creditori considerano il lavorare con i creditori per gli accordi di pagamento come un segno di comportamento responsabile. Invece di avere il punteggio di credito abbassato a causa del mancato pagamento, la tolleranza indica che hai fatto uno sforzo in buona fede per risolvere il problema con il creditore.
avvertimento
Mentre la tolleranza può sembrare una soluzione ideale, non è per tutti. Destinato solo come soluzione temporanea, la tolleranza non corregge i problemi di fondo nella tua capacità di pagare. Se non si è ancora in grado di effettuare pagamenti dopo il termine del periodo di tolleranza, alcuni istituti di credito possono aggiungere ulteriori tasse in ritardo o altre sanzioni di pagamento. E anche se non influirà negativamente sui punteggi di credito per avere una sola tolleranza sul tuo rapporto, avere più account in forbearance potrebbe rendere i finanziatori esitanti a prestare a te, indipendentemente dal tuo punteggio di credito.
Pianificazione
Se prevedi di approfittare della tolleranza, è meglio agire in anticipo; se aspetti fino a diversi mesi, il tuo prestatore potrebbe non essere in grado di lavorare con te. Ciò è particolarmente vero nel caso dei prestiti agli studenti, quando andando in default rimuoverà la maggior parte delle opzioni per risolvere il debito. Non appena ti rendi conto che non sarai in grado di pagare, contatta il creditore per discutere le tue opzioni. Se sei già indietro di un paio di mesi, chiedi se puoi avere la tolleranza applicata retroattivamente; questo è possibile con i prestiti agli studenti - nel qual caso i pagamenti scaduti saranno risolti. Questo può aumentare il tuo punteggio di credito.
soluzioni
Considera la tolleranza come soluzione temporanea a un problema temporaneo. Essere licenziati, avere un conto inaspettato come riparazioni di auto o spese mediche, o altre spese temporanee una tantum rientrano in questa categoria. Se non stai facendo abbastanza soldi per soddisfare i tuoi obblighi finanziari, o se hai un problema continuo con il pagamento delle bollette, la tolleranza non sarà una soluzione praticabile. Devi assicurarti che quando la tolleranza finirà, sarai in grado di riprendere i pagamenti; altrimenti, il tuo credito sarà influenzato negativamente.