Sommario:
Ci sono momenti nella vita in cui hai bisogno di soldi e ne hai bisogno velocemente. Una fonte a cui molte persone si rivolgono quando hanno bisogno di denaro in fretta, è il loro risparmio sul conto pensionistico. Se stai incassando il tuo account di pensionamento in anticipo (prima dei 59 anni e mezzo), ci sono dei passi da fare per ridurre al minimo le eventuali conseguenze fiscali associate all'accesso ai fondi pensione prima del raggiungimento dell'età pensionabile. Seguendo questi passaggi ti assicurerai di non perdere nulla che possa comportarti per ulteriori sanzioni.
Passo
Valuta il tipo di conto di pensionamento. Parla con l'advisor dell'azienda di investimento che detiene il tuo account di pensionamento o rivedi il tuo account per determinare che tipo di account di pensionamento hai: 401k, IRA, ROTH IRA, ecc. Il tipo di account determina se i tuoi contributi al conto erano pre-tasse, che determina la tassa e le altre sanzioni di cui potresti essere responsabile quando effettui il prelievo anticipato del conto.
Passo
Decidi quanto vuoi incassare. Alcuni conti di pensionamento consentono di accedere ad alcuni fondi, mentre altri account potrebbero richiedere di incassare l'intero conto per accedere ai fondi. Parla con la società di investimento che detiene il tuo account per avere un'idea di quali sono le opzioni per accedere al denaro.
Passo
Parla con il tuo consulente fiscale. Chiedi loro di calcolare quanto pagherai in caso di prelievo anticipato e sanzioni fiscali (se ce ne sono), per determinare qual è l'importo totale con cui te ne andrai.
Passo
Incassa l'account. Contatta l'istituto dove si trova il tuo account e fai sapere al consulente che vuoi incassarlo. Vi invieranno i moduli necessari per completare o organizzare la compilazione dei moduli di persona in una delle loro filiali.
Passo
Aspetta di ricevere i fondi. A seconda di ciò in cui è investito il denaro sul conto di pensionamento, potrebbero essere necessari alcuni giorni affinché gli investimenti nel conto vengano venduti e liquidati. Parla con il tuo consulente dell'account per sapere quanto tempo ci vorrà e come puoi organizzare per ricevere il controllo.