Sommario:
Ragioni di chiusura di banche di motivi possono includere inattività, bassi saldi e casi in cui le azioni dei loro clienti sono state considerate come rischio specifico per l'istituzione. Questi rischi includono perdite monetarie, nonché il potenziale di attività fraudolente. Tuttavia, le banche possono anche chiudere i conti a loro discrezione, anche se il proprietario ha mantenuto l'account in regola.
Conti inattivi
Le banche solitamente chiudono conti inattivi a causa delle spese di mantenendoli. Mentre i costi sostenuti da ciascun conto inattivo sono trascurabili, il totale cumulativo di tutti i conti può incidere sul risultato economico di un'istituzione. In generale, questi costi includono la conservazione delle registrazioni, l'invio di estratti conto cartacei, la sicurezza online e l'archiviazione dei dati. Le banche hanno la possibilità di addebitare canoni mensili di inattività, ma se non ci sono fondi in deposito, un account verrà chiuso dopo un determinato periodo di tempo.
Conti che pongono rischi monetari
Conti che sono costantemente sovrasfruttati o ripetuti rimbalzi degli assegni pongono il rischio di perdite finanziarie per le banche. Questi account sono monitorati attentamente e le banche possono lasciare aperti i conti ma vietare le transazioni fino a quando i saldi negativi non vengono interamente pagati. Gli account con saldi negativi in โโcorso verranno infine chiusi, con il tempo concesso al proprietario per coprire il saldo determinato da ciascuna istituzione. Quando l'account viene chiuso, la banca paga il saldo a debito e invia l'account alle raccolte.
Attività insolite o fraudolente
Le banche monitorano i conti per attività che sollevano bandiere rosse in termini di insolito o potenziale attività fraudolenta. Un esempio di attività insolite sarebbe un account con una serie di depositi molto più grandi di quelli che sarebbero indicati dallo stato di occupazione dei proprietari. Ad esempio, una banca diventa sospettosa di depositi di denaro consistenti in un conto di uno studente a tempo pieno. Anche gli account aziendali che vengono costantemente addebitati per le riaddebiti attirano l'attenzione, poiché ciò dà l'impressione che l'attività illecita stia elaborando transazioni con carte di credito successivamente contestate, generando reclami o risultati errati. Le banche possono chiudere questi conti in qualsiasi momento.
Chiusura senza causa
Le banche hanno il diritto di chiudere i conti a loro discrezione e non ci sono leggi federali che regolano il processo di chiusura dei conti. Ciò significa che una banca può chiudere un account senza fornire notifica dell'azione. Ogni banca imposta i propri termini per la chiusura dei conti. Queste azioni sono coperte dai Termini e condizioni o dal Contratto di deposito che vengono forniti ai proprietari degli account quando viene aperto un account. In generale, la lingua che copre le revoche dell'account include il diritto della banca di chiudere un conto in qualsiasi momento, oltre a fornire notifica e il ritorno di eventuali fondi depositati entro un ragionevole periodo di tempo.