Sommario:
Mentre il denaro che hai messo da parte nel tuo piano 401k è progettato per aiutare a finanziare la tua pensione, ci sono momenti in cui devi incassare il piano in anticipo. Mentre incassare un piano di 401k prima di raggiungere l'età della pensione è costoso, possibilmente sottoponendoti a una penalità del 10% e migliaia di tasse aggiuntive, se non hai altra fonte di denaro, a volte può essere sensato usare il denaro nel tuo 401k per finanziare le spese correnti di soggiorno.
Passo
Trova la dichiarazione più recente dal tuo piano 401k. Questo ti darà un'idea di quanto è nel fondo, anche se l'importo esatto potrebbe essere più o meno a seconda se il mercato azionario è aumentato o diminuito da quando la dichiarazione è stata emessa. Se hai accesso online al tuo account, puoi controllare il saldo in questo modo.
Passo
Contattare il custode che detiene il piano 401k. Nella maggior parte dei casi, il custode è una società di brokeraggio, una società di fondi comuni o una banca. Il tuo datore di lavoro può fornire queste informazioni se non ce l'hai. Anche il nome e il numero di telefono del custode sono elencati nel bilancio 401k.
Passo
Informare il rappresentante che si desidera incassare il piano 401k. Spiega al rappresentante come prevedi di utilizzare il denaro: ciò renderà più facile determinare se il prelievo è soggetto a sanzioni fiscali e imposte sul reddito. Se il prelievo viene utilizzato per acquistare una residenza principale o pagare alcune spese universitarie, potresti non dover pagare la penalità del 10%, anche se i soldi che prendi sono ancora soggetti alle normali imposte sul reddito.
Passo
Completa la documentazione necessaria per effettuare il prelievo. A seconda del custode, i moduli potrebbero essere disponibili sul sito Web dell'organizzazione. Altrimenti, attendi che i moduli arrivino nella posta, compili completamente, firmali e invii l'indirizzo fornito.
Passo
Indica come desideri ricevere i proventi dal tuo 401k, cioè assegno, bonifico bancario, bonifico bancario. Tieni presente che potrebbe essere necessario almeno una settimana per chiudere il 401k e trasferire i fondi.