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Quando hai più obblighi nei confronti del tuo conto bancario di quanti ne fai, la tua banca ha diverse opzioni.Può restituire tali obblighi non retribuiti, probabilmente addebitando una commissione per avere fondi insufficienti. Può anche pagare il creditore come richiesto, lasciando il saldo in negativo. Quando ciò accade, ti viene addebitata una commissione di scoperto. Il mancato pagamento di questa commissione e la rettifica del saldo negativo danno rapidamente alla banca la possibilità di chiudere il conto. Tuttavia, se contatti la tua banca in anticipo, potresti scoprire che sono disposti a collaborare con te.
Leggi l'accordo
L'accordo tipico che i consumatori devono firmare prima di aprire un conto bancario indica le circostanze in cui può essere chiuso. Le banche in genere si danno il diritto di chiudere un conto in qualsiasi momento dopo aver dato un periodo specifico di avviso scritto o orale, di solito da cinque a sette giorni. Nel caso di conti correnti, tuttavia, le banche non sono obbligate a fornire un preavviso se ritengono che la chiusura dell'account sia necessaria per proteggersi da rischi o perdite.
Il tempo varia
A livello di politica, le banche variano il tempo necessario per chiudere i conti negativi in base alle dimensioni del conto corrente e della cronologia bancaria con il consumatore. Questo è dove la lealtà bancaria funziona a tuo favore. Molti di solito aspettano dai 30 ai 60 giorni prima di farlo, mentre altri possono aspettare quattro mesi. Il periodo prolungato si verifica perché gli agenti bancari preferirebbero piuttosto portare l'account corrente piuttosto che chiudere il conto. Quest'ultimo richiede alla banca di addebitare il debito e registrarlo come una perdita sui suoi libri.
Azione più veloce
Indipendentemente dalla politica generale, un account che viene sovrascritto da una grande quantità su base regolare può essere un rischio abbastanza grande che non viene offerto alcun avviso quando l'account viene chiuso. Inoltre, quando una banca ritiene che lo scoperto è il risultato di una frode, ad esempio quando una serie di assegni errati viene depositata da un conto chiuso e quindi restituita, l'account può essere chiuso immediatamente. Puoi anche chiudere tu stesso un conto in sospeso contattando la banca e facendo la richiesta.
Obbligo rimane
Se un conto in sospeso è chiuso da te o dall'istituzione, non pone fine all'obbligo di rettifica del saldo negativo. Le banche segnalano conti in eccesso e non pagati a servizi di dati dei consumatori come ChexSystems, che danno ai clienti un punteggio in termini di affidabilità bancaria, proprio come fanno le tre principali agenzie di credito per l'affidabilità creditizia. Poiché le banche utilizzano questi database durante il controllo per vedere se i potenziali clienti devono essere approvati, le informazioni negative in questi database rendono meno probabile la possibilità di ottenere un altro conto bancario in un secondo momento.
Correggere i rapporti
Una volta pagato il saldo, le banche dovrebbero aggiornare le informazioni in ChexSystems e altri database per indicare che l'utente ha saldato l'obbligo, anche se non cancella il motivo per cui l'account è stato chiuso. Le banche non lo fanno sempre, comunque. È possibile ottenere una copia gratuita del report ChexSystems ogni anno contattando tale azienda. È inoltre possibile ricevere una copia gratuita quando le informazioni da tale database risultano negate ai privilegi bancari. Leggere attentamente la relazione e seguire le procedure specificate per contestare informazioni inesatte. Le informazioni segnalate dalle banche dovrebbero invecchiare dopo cinque-sette anni, ma se non si paga il saldo, potrebbe non essere possibile aprire un nuovo account durante questo periodo.