Sommario:
Un Conto di risparmio sanitario è un conto riconosciuto dall'IRS, esente da imposte, progettato specificamente per risparmiare denaro per pagare le spese mediche. Questi account non richiedono un'autorizzazione IRS specifica, ma è necessario qualificarne uno, che di solito è tenuto presso una banca o una compagnia assicurativa. Se hai un account HSA stabilito e hai bisogno di pagare per spese mediche qualificate, puoi richiedere una distribuzione dall'amministratore o custode HSA.
Passo
Contatta il tuo custode o fiduciario HSA. Dovrebbe esserci un numero del servizio clienti nella dichiarazione HSA, in cui è possibile ottenere informazioni sul fatto che si sia o meno ancora nel "periodo di prova". Questo è un periodo che inizia il mese dei tuoi primi contributi e dura fino alla fine del tredicesimo mese in cui esiste l'HSA.
Passo
Determina se le spese sono spese mediche qualificate. Per fare ciò, devi prima soddisfare i requisiti del tuo piano sanitario deducibile, che devi mantenere per essere idoneo per un HSA. Potrebbero essere rimborsate le spese relative a esami sanitari annuali, assistenza pediatrica, disturbi dell'udito e della vista, vaccinazioni e valutazioni di screening. Le spese mediche qualificate si riferiscono a te, al tuo coniuge o alle persone a carico richieste in dichiarazione dei redditi annuali.
Passo
Richiedi un modulo di distribuzione. Se sei idoneo per le distribuzioni durante il periodo di prova, le distribuzioni non sono esentasse e saranno aggiunte al reddito. Se non si ha diritto a sussidi, si può ancora prendere una distribuzione, che verrà aggiunta al reddito e valutata una penale del 10%.
Passo
Compila il modulo con tutte le informazioni pertinenti che includono il tuo nome legale, indirizzo, numero di conto bancario e informazioni di routing. È possibile accettare pagamenti in un'unica soluzione o pagamenti periodici. Non è necessario presentare ricevute a meno che non siano richieste come prova della distribuzione esentasse dall'IRS.
Passo
Mantenere una documentazione accurata delle spese mediche. In molti casi, riceverai una fattura dal tuo medico che potrai utilizzare i fondi HSA per pagare direttamente o rimborsarti se hai già pagato i servizi. Potrebbe essere necessario inviare tutti i record di fatturazione medica all'assicuratore HDHP se le risorse HSA sono esaurite. Potresti qualificarti per altri piani di benefit se non hai altri mezzi di pagamento.
Passo
File Form 1040 o Form 1040NR con Form 8889 per registrare la distribuzione. Alla riga 21 di questi moduli, immettere "HSA" accanto all'importo distribuito dall'HSA.