Come funziona la disabilità a breve termine?

Prestazioni di invalidità a breve termine proteggono le tue entrate se non sei in grado di lavorare per un determinato periodo di tempo, ma aspettati di poter riprendere il tuo lavoro in futuro. Una volta che hai dimostrato che la tua condizione è conforme ai requisiti del piano, otterrai una percentuale specifica del tuo stipendio fino a quando non sarai in grado di lavorare di nuovo, o finché non esaurirai la copertura. Dopo un anno, perderai i sussidi di invalidità a breve termine e dovrai invece presentare la disabilità a lungo termine.

Come funziona la disabilità a breve termine? Credit: michaelpuche / iStock / GettyImages

Nozioni di base sulle politiche a breve termine

Le prestazioni di invalidità possono essere offerte dal datore di lavoro, dall'assicuratore privato o da entrambi. In molti casi, l'assicuratore fornirà una percentuale fissa del tuo stipendio, spesso tra il 60 e il 75 percento della retribuzione base fino a un importo limitato. Come parte di un pacchetto di benefici, un datore di lavoro può anche offrire l'opportunità di acquistare copertura dell'invalidità a breve termine supplementare che ti avvicina al reddito che hai mentre lavori. Prima che le prestazioni entrino in azione, la condizione deve durare più a lungo del periodo di eliminazione - altrimenti noto come periodo deducibile o periodo di attesa. Il periodo di eliminazione rappresenta il tempo tra il momento in cui si verifica la condizione e inizia la copertura della disabilità a breve termine, spesso da qualche parte intorno al mese. In molti casi dovrai utilizzare la tua quota di giorni di malattia pagati prima di accettare l'invalidità a breve termine.

Qualificazione per i benefici

Per qualificarsi per i pagamenti di invalidità a breve termine, è necessario soddisfare i requisiti del piano. Questo può includere la dimostrazione che la tua condizione:

• Ti terrà fuori dal lavoro per un lungo periodo.
• Ti lascia incapace di svolgere i compiti materiali del tuo lavoro.
• Richiede assistenza medica regolare e continua.
• Non si è verificato sul lavoro o come risultato diretto di mansioni legate al lavoro. Se lo facesse, il risarcimento per i lavoratori probabilmente fornirebbe benefici per il tuo reddito perso piuttosto che per la disabilità a breve termine.

Dovrai inoltre documentare la data di inizio della condizione e la data in cui è diventato così grave che non sei riuscito a lavorare.

Inoltre, dovrai dare al tuo datore di lavoro il permesso di ottenere informazioni pertinenti dal tuo medico, spesso chiamato Dichiarazione di un medico curante. Ad esempio, se hai bisogno di prendere un periodo di pausa in seguito alla gravidanza, devi avere un medico per certificare che sei effettivamente incinta. Il tuo datore di lavoro dovrà compilare un modulo a sua volta.

Una volta che il tuo reclamo è stato approvato, che dovrebbe durare circa una settimana nella maggior parte dei casi, a meno che non siano necessarie ulteriori informazioni, inizierai a ricevere i pagamenti quando idonei secondo le linee guida della politica. Un approccio comune è di effettuare pagamenti settimanali in arretrato, il che significa che verrai pagato ogni settimana per i benefici guadagnati la settimana prima. Potresti ricevere l'approvazione per la copertura per un determinato periodo di tempo in base alle informazioni del tuo medico - in tal caso, dovrai presentare una richiesta di estensione dei benefici se non sei pronto per tornare al lavoro in quella data.

Passaggio alla copertura a lungo termine

Se la tua condizione medica dura sei mesi o più, o si prevede che duri così a lungo, passerai alla disabilità a lungo termine. Ciò potrebbe creare un gap di copertura, poiché la copertura a breve termine potrebbe scadere prima che inizi la copertura a lungo termine. Controlla le tue polizze per assicurarti di essere coperto a prescindere dal periodo di tempo in cui sei fuori dal lavoro

Sanzioni penali

Sii sincero quando compili il modulo per la richiesta di invalidità a breve termine. Se si scopre di aver commesso una frode per ottenere benefici che si sa di non avere diritto, si dovranno affrontare sanzioni in base alla legge federale e statale applicabile. Le compagnie di assicurazione indagano sulle denunce che sollevano bandiere rosse interne e possono gestire tutto internamente o segnalare alle autorità le azioni penali. Le penalità possono includere restituzione, multe, carcere o una combinazione di questi.