"La finanza personale" può essere un argomento squirrely da definire. Quando ti sei laureato in conti di risparmio e hai pagato il debito per aver bisogno dei servizi decisamente affidabili di un gestore di denaro? Non è in bianco e nero come "compra azioni, assumi consulente finanziario", ma se puoi rispondere ad alcune domande sul tuo denaro e sui tuoi obiettivi, puoi sapere se vale la pena parlare con un professionista.
Ci sono un paio di situazioni ampiamente concordate in cui probabilmente non hai bisogno di un consulente finanziario a pagamento. Strategista Barry Glassman, scrivendo per Forbes, suggerisce che se ti piace giocare da solo al gioco di investimento, potrebbe valere la pena di attenersi alle tue app. Questo vale anche se hai automatizzato la maggior parte del tuo lavoro finanziario, come depositi o pagamenti di fatture; è un ottimo modo per creare ricchezza senza pensarci troppo. Infine, se hai solo bisogno di aiuto fiscale, sai quando chiederglielo.
Detto questo, non sai cosa non sai, secondo il consulente finanziario Kristin McFarland. Scrivere per La strada a luglio, McFarland dice che vale la pena dedicare tempo a capire cosa ti impedisce di guardare i consigli del servizio finanziario. Se pensi che la tua situazione monetaria sia troppo semplice, o se un gestore di fondi sembra troppo costoso, potresti sottovalutare ciò che devi guadagnare.
Considera un incontro preliminare con un professionista di cui ti puoi fidare, in particolare se vengono consigliati da qualcuno che rispetti. Evita gli squali: la ricerca mostra che i sociopatici in stile cinematografico fanno terribili consiglieri. Ma fare domande direttamente ti può dare delle risposte preziose che aiutano i tuoi soldi a lavorare di più per te.