Sommario:
In termini di prestito, i termini rifinanziamento e rinnovo sono intercambiabili, ma in realtà sono due processi distinti. Un rinnovo consiste semplicemente nell'estendere la scadenza di un prestito senza cambiare nessun altro termine. Un rifinanziamento è un processo più lungo e più coinvolto che sostituisce un prestito esistente con uno completamente nuovo. Ciascuno è applicabile alle proprie situazioni individuali.
Rinnovo
I rinnovi si applicano ai prestiti a tempo indeterminato. I prestiti sono in genere a breve termine, da uno a due anni, e solo per interessi. Tipi di prestiti che sono rinnovabili includono linee di credito, note temporali, prestiti per la costruzione e lettere di credito. Il numero di conto in genere non cambia, né alcuno dei termini di prestito come limite di credito o tasso di interesse. L'unico aspetto che cambia è la data di scadenza. In genere i rinnovi si verificano in intervalli uguali. Ciò significa che una linea di credito di un anno si rinnoverà per un ulteriore periodo di un anno. Questo è commisurato con la politica di prestito del mutuante.
rifinanziare
Un rifinanziamento comporta l'acquisto di un prestito esistente. In sostanza, un nuovo prestito sostituisce uno vecchio. I termini possono essere uguali, simili o completamente diversi. I prestiti che sono rifinanziati sono in genere chiusi, ammortizzando i prestiti. Questi prestiti includono mutui residenziali o commerciali a tasso fisso e variabile, prestiti a tasso fisso o variabile e prestiti per veicoli.
Processo di rinnovo
La banca contatta il mutuatario quando un prestito è in scadenza. Informa il mutuatario che ha la possibilità di estinguere l'intero saldo del prestito, o fornire informazioni finanziarie aggiornate in modo che il prestito possa essere rivisto per il rinnovo. Il mutuatario invia i finanziamenti alla banca che assegna il prestito al sottoscrittore. Se non c'è stato alcun deterioramento materiale nelle condizioni finanziarie del debitore, la banca dovrà firmare un accordo di estensione, estendendo la data di scadenza per un termine simile. Occasionalmente, la banca scriverà un rinnovo automatico vicino alla nota originale. Ciò significa che il prestito si estenderà automaticamente alla scadenza, a meno che il mutuatario opti contro il rinnovo o il prestito vada in default.
Processo di rifinanziamento
Un mutuatario richiede un prestito interamente nuovo allo stesso creditore o interamente nuovo. Compila un'applicazione e fornisce tutte le informazioni finanziarie e di supporto richieste come se stesse facendo domanda per un nuovo prestito. Se approvato, otterrà una cifra di pagamento dal suo prestatore esistente. Stabilirà una data di chiusura e firmerà tutti i documenti di prestito appropriati. Una volta che si è verificato il closing, la nuova banca pagherà il prestito esistente. Il mutuante originale cancellerà tutti i documenti di sicurezza come un mutuo, UCC o l'assegnazione di locazioni e affitti, mentre il nuovo istituto di credito presenterà il proprio.