Sommario:
- Che cos'è Advance Check Cashing?
- Pagamento anticipato delle spese di incasso
- Luoghi che offrono un assegno con assegno anticipato
- Supporto al consumatore
Stendere i soldi fino alla fine del mese è spesso un compito scoraggiante. Questo compito diventa ancora più stressante quando le bollette sono dovute prima dell'arrivo del giorno di paga. Il pagamento anticipato degli assegni è un modo per prendere in prestito denaro per un breve periodo - solo fino all'arrivo del prossimo giorno di paga - in modo da poter coprire le bollette nel frattempo.
Che cos'è Advance Check Cashing?
Il pagamento anticipato dell'assegno, chiamato anche prestito assegno post-datato, è un metodo che ti consente di incassare un assegno prima che i fondi siano nel tuo conto per coprire l'assegno. È un anticipo in contanti che ricevi usando il tuo assegno come sicurezza. Si riceve questo denaro sotto forma di un prestito, uno dei quali è spesso chiamato un "prestito di giorno di paga" perché i creditori accettano di tenere l'assegno fino al giorno di paga successivo. Alcuni mutuatari rimborsano i loro prestiti da altri redditi regolari, ad esempio dai loro controlli di sicurezza sociale.
Ti viene richiesto di rimborsare l'importo del tuo assegno più una commissione, in genere chiamata addebito finanziario. Quando si scrive un assegno per questo tipo di prestito, il totale del controllo comprende l'importo del prestito più la commissione. Il creditore ti dà l'importo in contanti di ciò che stai prendendo in prestito, meno la tassa che è inclusa nel totale del controllo. Il giorno di paga, o altra data che il creditore approva come data di scadenza, il prestatore deposita l'assegno, che gli paga i fondi presi in prestito più la sua commissione. A seconda del finanziatore, la commissione da pagare può essere una percentuale dell'importo del prestito o può essere valutata su base incrementale. Ad esempio, è possibile che venga applicata una determinata tariffa per ogni incremento di $ 50 che si prende in prestito.
Pagamento anticipato delle spese di incasso
Le tasse sono significativamente più alte per i servizi di incasso di assegni anticipati rispetto ad altri tipi di prestiti, in parte a causa della breve durata di questi prestiti. La maggior parte dei prestatori di assegni incassati anticipano la scadenza entro due o quattro settimane dalla data del prestito. Sebbene gli importi del prestito vari, $ 500 è un massimo comune. Alcuni stati impongono leggi per le tasse sul prestito di incassare assegni anticipati, compreso un tetto massimo di tasse, mentre altri stati non regolano queste tasse. Molti stati non consentono affatto questi tipi di prestiti.
La Consumer Federation of America (CFA), un'organizzazione senza scopo di lucro a favore dei consumatori, fornisce un'istantanea delle commissioni sul prestito di assegni anticipati. Il termine medio del prestito è in genere solo due settimane e il tasso medio annuo medio (TAEG) per un prestito di due settimane è pari al 400%. Ad esempio, un consumatore che prende in prestito $ 100 per due settimane può pagare da $ 10 a $ 15 solo per la commissione per anticipare il prestito, che rappresenta un intervallo compreso tra il 390 e il 780% di APR. Prestiti con un termine più breve, e prestiti che hanno origine in uno stato che non regola le tasse, possono comportare commissioni anche superiori a questo esempio.
Luoghi che offrono un assegno con assegno anticipato
I prestiti per incassare gli assegni anticipati sono un esempio dei prestiti subprime, i cosiddetti "consumatori subappaltati", i consumatori che prendono in prestito denaro in questo modo non hanno punteggi di credito stellari e non si qualificano per prestiti convenzionali a tassi primi. La maggior parte dei prestiti di incassare assegni anticipati non sono offerti dalle banche, anche se alcune banche hanno programmi di prestito di giorno di paga. Luoghi che offrono questi tipi di prestiti includono servizi di incassare assegni, negozi di prestiti di giorno di paga, negozi di pegni, società di prestito di titolo e società finanziarie. I prestiti possono essere di persona, per telefono o sul sito web di un prestatore.
Supporto al consumatore
Il Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) è un