Sommario:
In genere, è necessario attendere fino al raggiungimento dell'età di 59 1/2 per prelevare denaro dal piano 401k senza pagare una penalità. Tuttavia, l'Internal Revenue Service consente diverse eccezioni a questa regola, una delle quali consente di prendere distribuzioni senza penalità se si va in pensione dopo aver compiuto 55 anni. Dopo aver preso la distribuzione, compilare tutti i moduli appropriati quando si registra la dichiarazione dei redditi per evitare la sanzione. Tuttavia, devi ancora pagare le imposte sul reddito sulla distribuzione.
Passo
Richiedi una distribuzione dal piano 401k completando la documentazione appropriata, disponibile presso l'amministratore del piano 401k. Puoi prendere una distribuzione perché hai lasciato il lavoro.
Passo
Riporta l'ammontare della distribuzione come una pensione imponibile e la distribuzione di rendite sulle tue imposte sul reddito usando il Modulo 1040. Questo importo conta come reddito imponibile e sarà tassato alla tua aliquota d'imposta marginale. Non puoi evitare questa tassa, anche se attendi fino all'età di 59 anni e mezzo per prendere le distribuzioni.
Passo
Completa il modulo 5329 per evitare di pagare la penalità di prelievo anticipato del 10% in più per la tua distribuzione. Riporta l'importo della distribuzione sulla linea 1 e riporta l'importo alla riga 2. Accanto alla riga 2, scrivi "01" per indicare che non devi pagare alcuna penale perché hai lasciato il lavoro nell'anno in cui hai compiuto 55 anni o più tardi. Poiché l'IRS non limita la quantità di questa eccezione, ciò elimina qualsiasi penalità di ritiro anticipato.