Sommario:
Il debito può essere acquistato in molti modi e forme. La sfida più grande è determinare le migliori forme di debito da acquistare. Per la maggior parte degli investitori, l'acquisto di debito societario direttamente dalla società emittente non è fattibile o pratico. Invece, i fondi comuni di investimento e i fondi negoziati in borsa che hanno un portafoglio di debiti sono strumenti migliori per i piccoli investitori. A differenza del debito societario, esistono varie forme di debito emesso dal governo che sono accessibili ai piccoli investitori e possono essere acquistati presso le banche locali o direttamente dal governo online.
Acquisto di debito
Passo
Identificare varie forme di debito. Ci sono molti emittenti di debito tra cui scegliere. In primo luogo, vi è la scelta tra debito societario e debito pubblico. E all'interno del debito emesso dal governo, si deve quindi scegliere tra obbligazioni federali, statali, locali e speciali. Allo stesso modo, si dovrebbe determinare il periodo di tempo sulle obbligazioni desiderate. In generale, le obbligazioni possono essere classificate come a breve termine, intermedio o a lungo termine.
Passo
Identificare le opzioni di imballaggio dei debiti. Le obbligazioni possono essere definitive, vale a dire, non sono impacchettate come parte di un portafoglio in un fondo comune o in un Exchange Traded Fund ("ETF"). Altermativamente, si possono investire in fondi comuni di investimento o ETF che detengono obbligazioni. I fondi comuni e gli ETF sono particolarmente utili per creare un portafoglio diversificato di investimenti obbligazionari in quanto consentono a un piccolo investitore di acquistare in molti tipi di obbligazioni in un unico investimento.
Passo
Considerare le implicazioni fiscali di diversi debiti. Molte obbligazioni statali e municipali offrono rendimenti esenti da imposta, che li rendono desiderabili per le persone con redditi alti (e di conseguenza chi è in alta fascia di imposta). Tuttavia, per gli individui nelle fasce di tassazione più basse e per coloro che investono denaro in conti pensionistici individuali, l'attributo esentasse non è così significativo.
Passo
Esaminare i rating del credito di diversi debiti. Le obbligazioni sono valutate da Standard & Poors, Moody's e Fitch's, in base alla salute finanziaria della società / governo che le emette e al conseguente rischio associato all'obbligazione. Le obbligazioni a rischio più elevato offrono solitamente rendimenti più elevati, ma ciò è dovuto al rischio più elevato di insolvenza dell'emittente. Prima di investire in obbligazioni, si dovrebbe determinare quanto sia rischioso il legame.