Sommario:
- Che cosa significa Totaled
- No-Fault vs. Negligence
- Determinazione del valore del veicolo
- Quando devi qualcosa di più della macchina vale la pena
Avere l'auto totalizzata è un'esperienza spiacevole che peggiora quando si considera l'obbligo di estinguere il prestito su un'auto che la propria assicurazione non pagherà per riparare. Fortunatamente, le compagnie assicurative e finanziarie hanno familiarità con questo problema. Nella maggior parte dei casi, scoprirai che elaborare il tuo reclamo e far pagare il tuo prestito non è l'esperienza scoraggiante che potresti aver temuto. In molti casi, non pagherai nulla di tascabile e potresti persino ottenere un assegno per la tua equity nell'auto totalizzata. In altri, tuttavia, dovrai pagare la differenza a meno che tu non abbia un'assicurazione contro i danni.
Che cosa significa Totaled
Le compagnie di assicurazione considerano i veicoli danneggiati da un punto di vista dei costi mitigato, non considerando se l'automobile è riparabile, ma se i costi della compagnia saranno inferiori se eliminano l'auto come una perdita totale rispetto a chi paga per la riparazione. Diversi fattori entrano in questa valutazione. Per prima cosa, il totale della macchina comporta generalmente minori costi di manodopera. L'azienda può determinare una perdita totale con una singola ispezione, ma una stima di riparazione può essere solo il primo di numerosi scambi tra il consumatore e la compagnia assicurativa, ciascuno con il costo associato.
Quando la compagnia di assicurazione dichiara che l'auto è una perdita totale, si aspettano ancora di recuperare il valore di salvataggio del veicolo. In alcuni casi, questo può essere diverse migliaia di dollari. In pratica, le aziende spesso cancellano un veicolo piuttosto che ripararlo quando la stima della riparazione supera il 75% del costo di sostituzione.
No-Fault vs. Negligence
Quello che succede dopo che la macchina è stata dichiarata una perdita totale dipende da quale stato vivi. A partire da questa scrittura, 12 stati hanno una qualche forma di assicurazione senza colpa: Florida, Hawaii, Kansas, Kentucky, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Dakota, Pennsylvania e Utah. In linea generale, in assenza di errori, la compagnia assicurativa ti rimborserà il costo di sostituzione del veicolo, indipendentemente da chi sia colpevole. Significativamente, pagano anche quando non si può stabilire che qualcuno sia in colpa.
In altri stati, la cui compagnia di assicurazioni paga dipende da chi è in colpa. Se non è possibile determinare che la negligenza di chiunque abbia causato l'incidente, a meno che non si tratti di una copertura di collisione separata, è possibile che nessuna delle compagnie di assicurazione rimborserà la perdita.
Determinazione del valore del veicolo
Quando la compagnia assicurativa dichiara la tua auto una perdita totale, ti rimborserà per quello che considera il valore equo di mercato del veicolo. In alcuni casi, potresti essere piacevolmente sorpreso dall'importo che riceverai. In altri, non puoi. Quando non sei d'accordo con la dichiarazione di valore della compagnia assicurativa, le tue opzioni sono poche: puoi accettare l'importo dichiarato, avviare un processo di contrattazione contattando il perito della compagnia di assicurazione o il rappresentante del servizio clienti o puoi fare causa. Potresti avere delle soddisfazioni attraverso la contrattazione. Altre volte, una compagnia di assicurazioni riaprirà il processo di contrattazione dopo aver fatto causa. In caso contrario, dovrai dimostrare il tuo caso in tribunale.
Quando determini cosa fare quando non sei soddisfatto della stima della perdita, cerca di non essere emotivo e raccogli i fatti rilevanti prima di procedere oltre. Ottenere il valore medio al dettaglio della tua auto da una delle aziende che fornisce queste informazioni, come Kelley o Edmunds, è un buon punto di partenza.
Quando devi qualcosa di più della macchina vale la pena
Quando hai stipulato il tuo prestito auto, il contratto di vendita conteneva un linguaggio che forniva al tuo istituto di credito il diritto di riscuotere quanto dovuto direttamente dalla tua compagnia assicurativa. Nella maggior parte dei casi, la polizza assicurativa ha assicurazioni simili. Quando ciò che devi è inferiore alla dichiarazione di valore della compagnia assicurativa, riceverai un assegno per la differenza. Ma se devi qualcosa di più della compagnia assicurativa che dice che la macchina vale, sei responsabile della differenza. In molti casi, insisteranno sul pagamento immediato. Per questo motivo, aiuta a includere l'assicurazione gap nella tua politica di auto.Paga il tuo mutuante la differenza tra ciò che devi e ciò che la compagnia assicurativa dichiara è il valore del tuo veicolo totale.