Come trasferire un IRA a un 401 (k)

Il primo istinto della maggior parte delle persone è di portare i loro 401 (k) beni nel loro IRA. Tuttavia, le risorse possono anche andare nella direzione opposta e fare di più per te che consolidare il tuo gruzzolo in un unico posto. Inoltre, poiché stai trasferendo denaro da un piano di pensionamento differito da imposte a un altro, non dovrai pagare alcuna imposta o penalità in conseguenza del trasferimento.

Se la tua azienda lo consente, puoi spostare il tuo IRA sul tuo 401 (k).credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Requisiti di trasferimento

È consentito trasferire denaro solo da un tradizionale IRA in un piano tradizionale 401 (k). Non è possibile trasferire da un Roth IRA o un Roth 401 (k). Inoltre, sei autorizzato a effettuare il trasferimento dal tuo IRA al piano 401 (k) solo se il tuo datore di lavoro lo consente. Se il tuo datore di lavoro non lo fa, sei sfortunato. Secondo la Reuters, dal 2014 circa il 69% dei piani 401 (k) accetta i rollover IRA.

Procedura di trasferimento

Per trasferire il denaro dal tuo IRA al tuo piano di datore di lavoro, chiedi al tuo istituto finanziario un modulo di trasferimento. Ogni istituto finanziario ha una forma leggermente diversa per richiedere il trasferimento, ma tutto richiederà le informazioni di identificazione, le informazioni dell'account per l'IRA e le informazioni sull'account per il piano 401 (k). Dopo aver inviato il modulo, il denaro verrà automaticamente trasferito al piano 401 (k). In alternativa, puoi prendere una distribuzione dal tuo IRA e, entro 60 giorni, depositarla nel tuo piano 401 (k).

Benefici del trasferimento

Trasferire i tuoi soldi dal tuo IRA al tuo piano 401 (k) può fare di più che consolidare i tuoi vari averi di vecchiaia. Innanzitutto, il tuo datore di lavoro potrebbe offrire migliori opzioni di investimento a un costo inferiore a quello a cui puoi accedere da solo. In secondo luogo, i piani 401 (k) offrono alcune eccezioni alla penalità di ritiro anticipato del 10%. Ad esempio, se vai in pensione dopo aver compiuto 55 anni, puoi prelevare denaro senza penalità anche se hai meno di 59 anni. In terzo luogo, molti piani 401 (k) ti permettono di prendere un prestito di cinque anni senza penalità. Infine, i piani 401 (k) offrono migliori protezioni contro i creditori che prendono i soldi dal piano.

Inconvenienti di trasferimento

Una volta che il tuo denaro è nel piano 401 (k), puoi prelevare denaro solo se lasci la compagnia, diventi disabile o, se il piano 401 (k) lo consente, per certe difficoltà finanziarie. Con un'IRA, puoi accedere al denaro in qualsiasi momento, anche se potresti ancora dover pagare le tasse e la penalità del 10%. Inoltre, l'IRA ha due eccezioni per la penalità di ritiro anticipato non disponibili per i piani 401 (k): le spese per l'istruzione superiore e fino a $ 10.000 per un acquisto a domicilio per la prima volta. Ad esempio, se trasferisci i tuoi soldi dal tuo IRA al 401 (k) e poi prendi i soldi per le spese di istruzione superiore, dovrai pagare le tasse e il 10% di penalità per il ritiro anticipato.