Come posso sbarazzarmi di prestiti ad alto interesse?

Essere bloccato con un prestito ad alto interesse può sembrare che stai trascinando un peso enorme intorno al collo. A volte ti ritrovi con un prestito ad alto interesse perché non hai altre opzioni. Altre volte, potresti semplicemente non esserti reso conto che esistevano alternative migliori. Oppure, il tuo prestito a tasso agevolato o la tua carta di credito potrebbero essere improvvisamente saliti a un tasso di interesse più alto che non puoi più pagare. Quando ti trovi con un prestito ad alto interesse, non devi per forza rimanere bloccato per sempre.

Prestiti di consolidamento

Consolidando tutti i vostri prestiti ad alto interesse in un prestito a tasso agevolato è un modo per sbarazzarsi dei conti di alto interesse. Alcune persone lo fanno con prestiti studenteschi di alto interesse, per esempio. Tuttavia, ottenere questi prestiti non è facile. Per beneficiare di un prestito consolidato a basso interesse, è necessario un punteggio di credito elevato almeno a 700 o superiore. Se il tuo punteggio di credito non è abbastanza alto, potresti dover effettuare pagamenti mensili puntuali su tutto il tuo debito corrente per alcuni mesi o più per aumentare il tuo punteggio. Alcuni istituti di credito possono consentire di mettere su garanzie per aiutare a beneficiare di un prestito a basso interesse. Guarda le banche o altre istituzioni finanziarie prima quando cerchi prestiti consolidati. Se hai un buon credito, considera i prestiti peer-to-peer come quelli offerti da Upstart o Lending Club. Talvolta questi servizi offrono prestiti a tassi più bassi rispetto alle banche.

Negoziare i tassi di interesse più bassi

A volte tutto ciò che devi fare è parlare con il tuo fornitore di prestiti. In effetti, secondo la US News & World Report, i due terzi delle persone che chiedono tassi di interesse più bassi per la carta di credito li ottengono. In molte situazioni, i tassi di interesse elevato sono dati ai mutuatari che hanno scarso credito o nessun creditoe quindi sono investimenti più rischiosi. Se hai effettuato i pagamenti in modo fedele e hai migliorato il tuo punteggio di credito, allora il tuo istituto di credito potrebbe essere aperto all'idea di abbassare il tasso di interesse.Se hai ricevuto offerte per carte con tassi di interesse più bassi, puoi anche usarla come tattica di negoziazione. Anche se non è una garanzia, vale sicuramente la pena prendersi il tempo per fare quella telefonata, dal momento che il pay-off può essere grande.

Trasferimento di saldi con carta di credito

Se il tuo prestito è sotto forma di una carta di credito ad alto interesse, considera di trasferire il saldo su una nuova carta di interesse inferiore o a interesse zero. Alcune carte offriranno nuovi possessori di carte a affare a tasso zero per un certo numero di mesi. In questo caso, puoi trasferire il saldo e risparmiare un bel po 'di soldi per interessi. Ricorda che i trasferimenti vengono sempre con una piccola commissione, quindi assicurati che l'importo che stai risparmiando in interessi superi la commissione per il trasferimento con carta di credito. Inoltre, quando il tuo tasso di interesse promozionale o scontato termina, assicurati che il tasso di interesse regolare sia ancora inferiore alla tariffa ponderata delle tue attuali carte di credito.

Rifinanziare il tuo prestito

Rifinanziamento del tuo attuale prestito a un tasso di interesse più basso è un altro modo che è possibile sbarazzarsi di un prestito ad alto interesse. Questa opzione è particolarmente popolare per le persone che hanno mutui ipotecari. Ottenere il prestito rifinanziato non è sempre facile, comunque. Per ottenere i migliori tassi di interesse, si dovrebbe idealmente avere un punteggio di credito di 740 o superiore. Dovrai anche abbassare il rapporto debito / reddito pagando le carte di credito. Infine, assicurati di poterti permettere i costi di chiusura. Un proprietario di casa potrebbe aver bisogno di mettere giù denaro extra al fine di bloccare un tasso di interesse più basso che dura per tutta la vita del prestito.

Liberarsi dei prestiti ad alto interesse può richiedere un po 'di finishing, creatività e perseveranza. Ma se sei disposto a metterti in gioco, a fare qualche telefonata e a fare domande pertinenti, potresti trovarti con prestiti a interessi inferiori che sono molto più facili da gestire.