Sommario:
Risparmiare per la pensione è essenziale nel mondo di oggi, ed è importante approfittare di tutti i mezzi di previdenza disponibili. A seconda del datore di lavoro per cui lavori, potresti avere accesso a un piano 401a o 403b. Comprendere come funzionano questi piani e in che modo la partecipazione può avvantaggiarti, è di vitale importanza se vuoi godere di una pensione finanziariamente sicura.
Piano 401a
Un piano di acquisto di denaro 401a è impostato dal tuo datore di lavoro e progettato per aiutarti a risparmiare per la pensione. Il design di questi piani varia e le regole esatte che governano il piano possono essere diverse da una società all'altra. Un piano 401a può includere sia i contributi dei dipendenti che dei datori di lavoro e in molti casi i contributi dei dipendenti sono obbligatori. L'esatta percentuale di reddito dedicata al piano 401a varia da società a società. Quando sei assunto, l'ufficio dei sussidi dovrebbe fornirti informazioni sul piano 401a e su come puoi iniziare a contribuire.
Piano 403b
Molti enti pubblici, tra cui scuole, ospedali e agenzie governative locali, forniscono ai propri dipendenti piani 403b. Un piano 403b consente ai lavoratori di mettere da parte i soldi per la pensione e investire quei fondi in una varietà di luoghi diversi. Ad esempio, un tipico piano 403b potrebbe includere diversi fondi comuni di investimento azionario, compresi i fondi a capitalizzazione ridotta e a capital cap, oltre a un fondo indicizzato ampiamente diversificato. Il 403b potrebbe anche includere un certo numero di fondi obbligazionari, compresi obbligazioni societarie e governative, nonché un'opzione internazionale e un fondo di valore stabile.
al lordo delle imposte
I soldi che contribuisci a un piano 401a o 403b possono uscire dallo stipendio su base pre-imposta o post tax. Se i soldi escono prima, ogni dollaro che contribuisci viene detratto dai tuoi stipendi federali, che a sua volta riduce la tua responsabilità fiscale. Se i soldi escono post-tasse, si ottiene comunque un buon risparmio previdenziale, ma non si ottiene lo sgravio fiscale immediato.
Limiti di contribuzione
I limiti di contribuzione per un piano 403b sono fissati dall'IRS e rivisti ogni anno. Per il 2011, puoi contribuire fino a $ 16,500 al piano 403b della tua azienda, oltre a $ 5,500 in più se hai 50 anni o più. Questi limiti si applicano solo ai contributi dei dipendenti e non incidono sulla capacità del datore di lavoro di investire denaro extra nel piano per conto dell'utente.