Come fa una banca a gestire un controllo NSF?

Passo

Il titolare di un conto che scrive assegni respinti a causa di fondi non sufficienti deve pagare una penale che spesso ammonta a più di $ 30. Se si scrivono diversi assegni NSF, è necessario pagare una commissione NSF separata per ciascuno, dal momento che le penali sono valutate in base alle singole voci. Queste commissioni potrebbero far sì che il tuo conto bancario vada in negativo, nel qual caso potresti dover pagare commissioni aggiuntive per avere un saldo negativo. In alcuni stati, tra cui il Texas, la banca che rifiuta di onorare l'oggetto deve restituirla alla banca chiedendo il pagamento entro 24 ore.

Commissioni sui fondi non sufficienti

Assegni di ridistribuzione

Passo

Le banche normalmente presentano assegni due volte prima di restituire l'effettivo assegno al titolare del conto che lo ha effettivamente depositato. La seconda presentazione dell'assegno avviene normalmente il giorno lavorativo immediatamente successivo al giorno in cui l'oggetto è stato presentato per la prima volta. Se i fondi non sono ancora disponibili, la banca rinvia l'assegno al depositante. La banca che ha accettato l'assegno per il deposito addebita al depositante una commissione di "rimborso" o "rimborso". Le banche applicano questa commissione perché i titolari di account legalmente si assumono la responsabilità per tutti gli articoli depositati, anche se tali articoli sono assegni di terze parti.

Conto congelato

Passo

In alcuni casi una banca può bloccare il tuo account a causa di un controllo NSF. Alcuni controlli NSF sono in realtà controlli fraudolenti che vengono presentati per il pagamento contro il tuo account. Se una banca sospetta che le persone stiano tentando di negoziare assegni falsi sul proprio conto, la banca può bloccare l'account. Se depositi un controllo NSF di terze parti, la tua banca potrebbe bloccare il tuo account se la tua banca ritiene di aver ricevuto l'assegno da un frodatore che potrebbe aver compromesso il tuo account. Quando le banche sospettano la frode, i conti in questione sono normalmente chiusi e i fondi rimanenti vengono trasferiti su nuovi conti.

considerazioni

Passo

Nel 2010 sono entrate in vigore le leggi federali che limitano la capacità delle banche di addebitare le NSF in connessione con acquisti di carte di debito non ricorrenti. Tuttavia, le nuove leggi non impediscono alle banche di valutare gli NSF o le commissioni di restituzione degli articoli in relazione agli assegni respinti. Inoltre, né le leggi federali né quelle statali limitano l'importo che una banca può addebitare come penalità per la scrittura di un assegno NSF.