Sommario:
Annullare una carta di credito può sembrare la cosa giusta da fare quando ne ottieni una nuova o non vuoi più usarla. Tuttavia, la chiusura di una carta può effettivamente avere diversi effetti negativi sul tuo punteggio di credito. In alcuni casi, un fornitore prende la decisione dalle tue mani chiudendo una carta inattiva. Le implicazioni sono le stesse.
Aumento del tasso di utilizzo
Quando si annulla una carta di credito, il tasso di utilizzo aumenta. Questo rapporto è l'importo dei saldi che hai in percentuale del credito disponibile per i conti di credito. Un tasso di utilizzo relativamente basso è un segno per i creditori che non sei disperato quando richiedi un prestito. Quando annulli una carta, non hai più quel limite di carte disponibile, il che significa che il tuo tasso di utilizzo aumenta. "Importo dovuto" rappresenta il 30 percento del punteggio FICO e l'utilizzo è un fattore chiave.
Più breve durata del credito
Un'altra cosa da considerare sono i modelli di valutazione del credito e i finanziatori è la durata media della tua storia di credito. La durata del credito influisce sul 15 percento del punteggio FICO. Quando si annulla una carta più vecchia, la durata del credito diminuisce. L'impatto è negativo sul tuo punteggio. Annullare una carta più recente non influisce molto sulla durata del credito, ma non ha molto senso applicare e ottenere una nuova carta solo per cancellarla immediatamente.
Cronologia pagamenti rimane
La cronologia dei pagamenti, che rappresenta il 35 percento del punteggio FICO, non scompare quando si cancella una carta, secondo Bankrate. Questo fattore è vantaggioso se hai una storia forte di pagamenti puntuali con la carta che annulli. Il rovescio della medaglia, non è possibile fare una cronologia di un sacco di pagamenti in ritardo o persi svanire dal tuo punteggio annullando la carta.Pertanto, le implicazioni sulla cronologia dei pagamenti non dovrebbero comportare un grande peso nella decisione di annullare una carta.
Altri fattori
Il mix di conti di credito che hai è un fattore minore da considerare quando si annulla una carta. I tipi di conto influenzano il 10 percento del tuo punteggio FICO. Se annulli la tua unica carta di credito, limiti la diversità dei conti, che è negativa. Tuttavia, l'impatto è mitigato dal fatto che la cronologia delle carte rimane fino a 10 anni dopo la chiusura, secondo Bankrate. Una considerazione più pratica è se puoi usare la carta con disciplina. Alcuni chiudono i conti per evitare la tentazione di usarli. Un'alternativa, per preservare i fattori di credito positivi, è tagliare la carta.