Qual è il punteggio di credito minimo per comprare una casa?

Ci sono molti fattori che entrano in gioco quando si effettua un acquisto a casa. Uno dei maggiori fattori nell'acquisto di una casa oltre al reddito è la storia del credito di un consumatore. Il punteggio minimo di credito necessario per acquistare una casa varierà da un tipo di prestito all'altro; tuttavia, è importante sapere quali linee guida di sottoscrizione sono in riferimento a un punteggio di credito minimo che è accettabile al fine di ottenere un mutuo ipotecario.

Requisiti FHA

Per i consumatori che cercano di ottenere un prestito FHA, il fattore più importante da notare è che le linee guida di sottoscrizione FHA non dettano un punteggio di credito minimo che un consumatore deve avere per ottenere un'approvazione. La differenza, comunque, sarà nel punteggio che un consumatore ha in riferimento alla ricezione di un'approvazione automatica o di una sottoscrizione manuale. Un'approvazione automatica può richiedere una questione di giorni e richiede un punteggio di credito di almeno 620. Tutti i consumatori che scendono al di sotto del punteggio di credito di 620 sono tenuti a fornire ulteriore documentazione e saranno inseriti in una coda di sottoscrizione manuale per l'approvazione, che può prendere come a lungo come 30 giorni. È altrettanto importante notare che anche con documentazione aggiuntiva per i punteggi di credito bassi, non vi è alcuna garanzia che l'approvazione del prestito sarà imminente.

Prestiti VA

Analogamente ai prestiti FHA, i prestiti VA non richiedono un punteggio di credito minimo. Tuttavia, solo i veterani idonei possono richiedere un prestito VA, e le linee guida stabiliscono che se il punteggio di un consumatore è inferiore a 620, verrà riferito a un processo di sottoscrizione manuale in attesa di documentazione aggiuntiva per integrare un file di prestito. Proprio come con un prestito FHA, non vi è alcuna garanzia di approvazione sui file sottoscritti manualmente se il rapporto di credito non giustifica l'affidabilità creditizia e la capacità di rimborso. Questo è determinato indipendentemente da un sottoscrittore di VA.

Prestiti convenzionali

A causa di prestiti convenzionali con un rischio maggiore di insolvenza e nessun sostegno governativo contro la perdita di una banca in caso di insolvenza come un prestito FHA o VA, il punteggio di credito minimo che un consumatore deve richiedere per un prestito convenzionale è 680. Tuttavia, i consumatori chi ha un punteggio di credito sopra 680 può essere offerto migliori condizioni di prestito e tassi di interesse come il punteggio migliora.

considerazioni

Per i consumatori che hanno punteggi di credito più bassi, la proprietà di casa è ancora possibile. Se il consumatore può dimostrare di essere stato finanziariamente responsabile per almeno 2 anni utilizzando il suo attuale rapporto di credito o fonti di credito non tradizionali, molti sottoscrittori estenderanno l'offerta di un mutuo per la casa. Le fonti di credito non tradizionali sono considerate pagamenti della storia dell'affitto e pagamenti delle bollette.

Riabilitazione del credito

Per i consumatori che non sono in grado di dimostrare una storia di rimborso biennale sufficiente, ci sono altre risorse che possono essere utilizzate per metterle sulla strada della proprietà della casa prima possibile. Molte società di mutuo offrono servizi di riabilitazione del credito, aiutando i consumatori a mettere in atto un piano per migliorare il loro credito utilizzando strategie specifiche per estinguere i debiti correnti, saldare i conti e aprire nuove linee commerciali per migliorare il credito. In molti casi, i consumatori che seguono un piano per il miglioramento del credito possono essere in grado di acquistare una casa entro 6 mesi.

Acquisto in contanti

Indipendentemente dal punteggio di credito di un consumatore, nessun venditore può rifiutare un acquisto in contanti. Quando acquisti una casa usando denaro come risorsa, il tuo punteggio di credito non entrerà in gioco in alcun modo. L'unico requisito per un acquisto in contanti è la possibilità di dimostrare i fondi disponibili per l'acquisto della casa.

Expert Insight

Se sei preoccupato per lo stato della tua storia creditizia quando acquisti una casa, contatta un agente immobiliare o un ufficiale di mutuo ipotecario e chiedi informazioni sulla possibilità di possedere una casa. Non c'è alcun sostituto per la consulenza e l'intuizione di esperti. Molte volte, i professionisti del settore avranno accesso a informazioni di cui potresti non essere a conoscenza nelle risorse a tua disposizione per trasformare in realtà il sogno della proprietà abitativa.