Come calcolare le PMI su un prestito convenzionale

I mutui a basso acconto aiutano i mutuatari a corto di denaro a entrare in una casa. Piuttosto che mettere tutte le tue riserve per l'acquisto, puoi risparmiare sull'acconto, pagando solo il 3 percento per un mutuo per la casa convenzionale. Tuttavia, un basso acconto richiede un'assicurazione ipotecaria privata per coprire il prestatore in caso di inadempienza. Il calcolo anticipato del PMI può aiutarti a decidere se ottenere un prestito con un acconto ridotto, pagare il PMI in forfait o tenere a bada finché non hai risparmiato il 20 percento per un acconto. Puoi trovare le tariffe PMI stimate utilizzando un calcolatore online di facile utilizzo fornito da aziende PMI e istituti di credito ipotecario.

Il tasso PMI aumenta il pagamento mensile su un house.credit: borzaya / iStock / Getty Images

Il tuo prestatore fornisce il tuo tasso PMI

Il tasso PMI è una percentuale dell'importo del prestito originale su base annua. Il suo prezzo varia in base al prestatore, al prestito, all'ubicazione e al fornitore di PMI. La dimensione del tuo acconto influisce sulla tua tariffa, con pagamenti anticipati maggiori che portano a tassi più bassi. Il tuo punteggio di credito e l'uso previsto per la proprietà influiscono anche sui tassi di PMI, con le case occupate dai proprietari che hanno tassi più bassi rispetto alle proprietà di investimento. Prendendo in considerazione questi diversi fattori, il vostro istituto di credito determina in definitiva la quantità di copertura PMI necessaria e il tasso.

Calcolare l'importo del prestito convenzionale

I tassi di PMI generalmente oscillano tra lo 0,3% e l'1,15%. Pertanto, con un prestito convenzionale tipico, può costare da $ 50 a oltre $ 100 al mese. Supponiamo che tu voglia acquistare una casa da $ 200.000 con un prestito a tasso fisso e un acconto del 10 percento. Hai un punteggio di credito di 700 e il tuo istituto di credito ti dice che il tasso di PMI è 0,5 per cento per il tuo scenario di prestito specifico. È possibile iniziare a calcolare il costo PMI determinando l'importo del prestito. Per prima cosa, sottrai l'importo dell'acconto dal prezzo della casa: $ 200.000 - ($ 200.000 x.1) = $ 180.000.

Applicare la stima del tasso PMI stimato

Applicare il tasso PMI del 0,5 per cento, come cifra decimale, all'importo del prestito moltiplicando: $ 180.000 x.005 = $ 900. Il premio annuale PMI è di $ 900, che puoi pagare in 12 rate mensili con ogni pagamento ipotecario. Per ottenere la cifra mensile, dividi il premio di: $ 900/12 = $ 75. I pagamenti iniziali mensili PMI sono $ 75.

Riduci il tuo indice PMI

Il livello di rischio del tuo credito diminuisce nel corso degli anni man mano che paghi l'importo del prestito originale. Pertanto, si potrebbe pagare un indice PMI iniziale più elevato per i primi 10 anni e un tasso inferiore nell'anno 11 e successivamente. La legge federale impone ai prestatori di cancellare automaticamente il PMI quando il tuo prestito è programmato per raggiungere il 78% dell'importo del prestito originale. Con la collaborazione del vostro prestatore, potreste persino essere in grado di dimostrare che la vostra casa ha apprezzato in valore abbastanza per eliminare PMI in precedenza. Ciò richiede una valutazione a casa. Inoltre, il prestatore convenzionale potrebbe permetterti di pagare una somma forfettaria alla chiusura per eliminare i pagamenti mensili del PMI, noti come PMI pagate dal prestatore, o LPMI.