Sommario:
Equifax, Experian e TransUnion sono le tre principali agenzie di segnalazione del credito al consumo che operano negli Stati Uniti. Tutte e tre le aziende sono imprese for-profit che funzionano per guadagnare entrate. Il Fair Credit Reporting Act richiede che le aziende rispettino determinate regole e restrizioni su come gestiscono i dati personali e finanziari dei consumatori degli Stati Uniti. Pertanto, le agenzie svolgono un ruolo importante nella compilazione delle singole storie creditizie e nella diffusione di tali informazioni.
Identificazione
Equifax, con quartier generale mondiale ad Atlanta, in Georgia, opera nella Borsa di New York con il simbolo EFX. Secondo il sito Web della società, Equifax offre una vasta gamma di prodotti dalla protezione contro le frodi ai richiedenti ipoteche di prescreening. I maggiori clienti di Equifax sono istituzioni finanziarie che prestano denaro ai consumatori.
Experian, con sede a Dublino, Irlanda, opera alla Borsa di Londra con il simbolo EXPN. Experian ha ciò che la società chiama quattro principali linee di business. Questi includono la fornitura di informazioni di credito sui consumatori ai mutuanti e la fornitura di software per aiutare le aziende a perfezionare gli approcci al prestito.
TransUnion reclama 45.000 clienti in cinque continenti e fornisce storie di credito ai consumatori a clienti in diversi mercati. Secondo TransUnion, i mercati chiave in cui la società opera sono i servizi finanziari, le collezioni e l'assistenza sanitaria, tra gli altri.
distributori
Tutte e tre le agenzie compilano e distribuiscono informazioni relative all'attività creditizia dei consumatori. Le agenzie di segnalazione del credito al consumo raccolgono dati, raccolgono storie di credito su individui, assegnano punteggi di credito in base alle cronologie e vendono i rapporti ad altri. I sottoscrittori di assicurazioni, i fornitori di servizi sanitari, i gestori di immobili in affitto, i datori di lavoro, le società di mutui e le banche sono alcuni dei tipi di aziende che utilizzano i servizi delle agenzie di segnalazione del credito al consumo. Le storie e i punteggi di credito assegnati dalle agenzie di segnalazione possono influenzare ciò che il consumatore paga in premi assicurativi e tassi di interesse o se un consumatore è approvato per il credito.
Relazione annuale gratuita
Secondo le disposizioni della Fair Credit Reporting Act, ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito al consumo deve fornire ai consumatori una copia gratuita del proprio rapporto di credito in archivio su richiesta del consumatore una volta all'anno. Copie gratuite dei tuoi rapporti di credito possono essere ottenute attraverso il sito Web del rapporto annuale di credito. È possibile barcollare quando si ricevono i report in modo che la cronologia del credito individuale possa essere verificata ogni quattro mesi gratuitamente. Ad esempio, richiedi un rapporto a gennaio da un'agenzia, richiedi uno a maggio dalla seconda agenzia e richiedi il terzo a settembre.
Avviso di frode
Le normative federali richiedono che le principali agenzie di segnalazione dei crediti dei consumatori inseriscano un avviso di frode nel file di un consumatore, se richiesto dall'individuo. Questa protezione rende le aziende consapevoli del fatto che il consumatore ritiene che il furto di identità potrebbe essersi verificato. Secondo la legge federale, un consumatore non deve contattare tutte e tre le principali agenzie. Quando uno viene contattato, la società è tenuta a notificare gli altri due. In questo ruolo, le agenzie funzionano come un sistema di allarme.
Una precisazione
Quando i notiziari o gli esperti finanziari si riferiscono alle agenzie di rating del credito, il più delle volte il riferimento è a un altro grande tre: Moody's, Standard and Poor's e Fitch's. Queste tre società sono i principali attori nella valutazione della qualità creditizia delle imprese e delle agenzie governative negli Stati Uniti e non devono essere confuse con le agenzie di segnalazione del credito al consumo.