Cos'è un pilota assicurativo DOT?

L'assicurazione sulla vita è un acquisto importante, ma ci sono così tante opzioni che può anche essere uno degli investimenti più confusi che fai. Un buon agente di assicurazione può aiutarti a scegliere il tipo di assicurazione che ti serve, come il termine o la vita intera. Inoltre, ci sono anche diversi piloti, o "extra", che puoi acquistare con la tua copertura assicurativa. Un esempio è il pilota DOT (Option Dividend Option Term).

Un agente di assicurazione aiuta a determinare che tipo di assicurazione sulla vita è necessario.

Termine vs. Tutta la vita

Per comprendere il vantaggio di un pilota DOT, è necessario comprendere i due principali tipi di assicurazione: termine o vita intera. L'assicurazione termini è valida per il periodo di tempo selezionato, ad esempio 10 anni. Pagherete lo stesso premio durante quel periodo ma dovete rinnovare quando il termine scade, spesso ad un tasso più alto. Di solito devi ripetere il tuo fisico e rischiare di avere la copertura annullata se hai sviluppato una malattia grave dall'ultima sottoscrizione. Con l'assicurazione sulla vita intera, si paga lo stesso premio fino alla cancellazione della polizza o alla morte. Solitamente può essere annullato solo per mancato pagamento. Tutta la vita è in genere più costosa, ma è garantita la copertura.

Dividendi

Un corridore DOT viene in genere aggiunto all'assicurazione sulla vita a termine e viene utilizzato per aumentare l'importo delle prestazioni in caso di morte senza aumentare i premi. Un cavaliere DOT è solitamente disponibile solo per aggiungere a una politica che dà dividendi agli abbonati. Un dividendo è una parte del premio che si paga che viene rimborsato a voi. Hai diversi modi per ricevere il dividendo, incluso un assegno annuale o un credito al premio della polizza.

DOT Rider

Un modo in cui puoi ricevere i tuoi dividendi è con un pilota DOT, che è una buona opzione per estendere le prestazioni in caso di morte senza un aumento dei premi. Un pilota DOT è abituato a convertire gradualmente più polizze vita a una politica di vita intera con il passare degli anni. Molti assicuratori, come New York Life, combinano un pilota DOT con "aggiunte pagate", in cui i dividendi vengono reinvestiti nella polizza per aumentare la quantità di copertura della vita intera riducendo automaticamente il valore del pilota DOT. Le "aggiunte a pagamento" non possono essere annullate. Una volta pagati, li possiedi, anche se l'altra copertura decade o viene annullata. Utilizzati insieme, le "aggiunte a pagamento" e il pilota DOT aumentano gradualmente la copertura permanente garantita di un abbonato senza aumentare i premi.

OPP Rider

Il processo descritto in genere funziona lentamente, ma è possibile accelerare il processo aggiungendo anche un'opzione per l'acquisto di abbinamenti a pagamento (OPP) alla propria politica, che aumenta attivamente la quantità di vita a termine convertita a vita intera, portando a una copertura più garantita ad un ritmo più veloce. L'opzione costa di più perché i pagamenti extra sono superiori ai premi a una pianificazione prestabilita, ad esempio $ 100 ogni due anni, ma è un buon investimento, in particolare per i clienti più anziani o con problemi di salute. Aiuta a costruire la copertura di tutta la vita più rapidamente, mantenendo costante la copertura assicurativa.