Sommario:
I dipendenti che abbandonano il posto di lavoro per andare in pensione hanno diverse scelte critiche da fare riguardo al loro account 401 (k). A seconda dell'età, dello stile di vita e delle esigenze di budget, i conti 401 (k) possono essere trasferiti a un IRA, trattenuto presso i datori di lavoro 401 (k) o ritirato. Mentre ci sono molte somiglianze tra denaro dell'IRA e denaro 401 (k), le differenze potrebbero significare un pensionamento anticipato se il dipendente pianifica in anticipo.
Significato
Il denaro in un 401 (k) dovrebbe essere lasciato intatto per continuare a crescere fino a quando il pensionato è abbastanza vecchio da poter effettuare prelievi senza innescare la penalità del 10% dopo i 55 anni.
Lasso di tempo
A differenza dei soldi dell'IRA, che innesca una penalità fiscale del 10% se ritirata prima dei 59 anni di età, i pensionati di età pari o superiore a 55 anni possono prelevare fondi 401 (k) senza penalità. Prendi in considerazione di lasciare i fondi nel 401 (k) se sono necessari prima di allora.
considerazioni
I lavoratori che desiderano andare in pensione presto troveranno i soldi in un 401 (k) a loro vantaggio facendo prelievi senza penalità. Più tardi i pensionati dovrebbero prendere in considerazione e il rollover dell'IRA per dare maggiori scelte di investimento e continuare il differimento delle imposte.
fraintendimenti
Il denaro trasferito da un 401 (k) a un IRA può essere consultato prima dell'età 59 ½ utilizzando la formula di ammortamento IRS 72t. Consulta un CPA prima di prendere in considerazione di fare questo per evitare potenziali sanzioni.
Benefici
401 (k) piani correttamente gestiti a partire dal pensionamento possono dare ai pensionati più reddito e uno stile di vita migliore.