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Vincere un jackpot della lotteria significa affrontare una grossa decisione finanziaria: prendi la rendita vitalizia per decenni o la somma forfettaria in contanti in questo momento? È necessario considerare attentamente i numerosi fattori che influenzano tale decisione, come le tasse, le capacità di investimento, le circostanze finanziarie e l'aspettativa di vita. La maggior parte degli stati dà ai vincitori della lotteria fino a 60 giorni per decidere come vogliono prendere i soldi.
Nozioni di base sulle rendite
Il valore del montepremi negli annunci della lotteria presuppone che tu prenda il pagamento della rendita, dice il sito della lotteria MegaMillions. Quello che vinci è il valore attuale del denaro più gli interessi accumulati sul periodo di pagamento delle rendite. Se si sceglie il pagamento in contanti, in genere si riceve circa la metà del valore pubblicizzato. Con l'annualità, l'agenzia della lotteria prende il jackpot in contanti e lo investe in una rendita basata su titoli ultra-sicuri come i buoni del Tesoro degli Stati Uniti. Lo stato si assume tutti i rischi di investimento e garantisce i pagamenti. A partire da settembre 2010, una rendita basata su obbligazioni del Tesoro avrebbe pagato circa $ 35.000 all'anno per $ 1 milione investiti.
Differenze fiscali
Se si effettuano i pagamenti annuali, la lotteria statale investe l'intero jackpot in contanti della rendita vitalizia su base pre-tasse. Le tasse vengono dovute solo sulle somme pagate ogni anno dalla rendita vitalizia, afferma il sito Web MegaMillions. Ma se si sceglie il pagamento in contanti, lo stato deve trattenere il 25% per le imposte sul reddito federali e statali, quindi si ha immediatamente il 25% in meno di investire rispetto allo stato. Ciò significa che dovresti guadagnare il 25% in più dei tuoi soldi rispetto allo stato, solo per rimanere pari.
Capacità d'investimento
Pagare una somma forfettaria di denaro che è solo la metà del valore del jackpot pubblicizzato è perfettamente legale perché la lotteria presuppone che se investi saggiamente, finirai con il fatto che se prendi l'annualità. Ciò significa che ogni anno si dovrà guadagnare, su base post-tassa, quanto basta per eguagliare il valore al netto delle tasse del pagamento della rendita di quell'anno, secondo un articolo dell'agosto 2004 sul sito web dell'Associazione di pianificazione finanziaria. Se tu, o il tuo consulente finanziario, hai le capacità di investimento per guadagnare più della rendita, verrai fuori in anticipo prendendo i soldi. Altrimenti, starai meglio con l'annualità.
altre considerazioni
Ci sono molte storie horror di persone che hanno gestito male le loro vincite alla lotteria. Il sito web dell'Associazione di pianificazione finanziaria afferma che con i pagamenti annuali, gli errori di gestione del denaro saranno limitati all'anno corrente, permettendoti di imparare dai tuoi errori e andare avanti. Ma se le tue circostanze finanziarie richiedono ingenti somme di denaro per cose come liquidare i debiti, pagare per il college o iniziare una nuova attività, l'opzione in contanti potrebbe essere migliore. D'altra parte, la rendita garantisce un reddito costante per i prossimi 25-30 anni. Anche la tua aspettativa di vita è una considerazione. Se sei vecchio, potresti volere il denaro adesso piuttosto che aspettare decenni per i soldi. Ma potresti scegliere la rendita come eredità. Se muori, gli stati pagheranno le rate residue di rendita ai tuoi eredi.