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Possedere una casa è uno dei capisaldi del sogno americano. È lassù con la gestione di una piccola impresa e l'importanza di una solida classe media. Ma cosa succederebbe se acquistare e possedere una casa non fosse un investimento buono come credevamo? Si scopre che potrebbe essere il caso. Vediamo l'acquisto come un segno di indipendenza, e tendiamo a mettere un sacco di qualifiche morali su di esso.
Per anni, ho pensato che stavo "buttando via soldi" affittando. Non è stato fino a quando ho iniziato a considerare seriamente l'acquisto di un condominio che ho capito che c'è in realtà una tonnellata di area grigia nel dibattito Rent vs. Buy. In termini strettamente finanziari, sono molto più vicini di quanto pensiamo, il che significa anche che potresti voler riesaminare le tue motivazioni per l'acquisto prima di firmare l'atto con una casa.
Quanto tempo hai intenzione di vivere lì?
Questa è una delle domande più importanti da porre quando si considerano i vantaggi finanziari dell'acquisto di proprietà. Se questa sarà la tua residenza principale e prevedi di mantenerla per un periodo di tempo prolungato (più di un paio d'anni), non dovresti considerarla come un "investimento" finanziario. Nel corso del tempo, il mercato immobiliare si mantiene a malapena all'inflazione, quindi finirai per avere gli stessi soldi che staresti investendo (meno le spese di manutenzione, riparazione e miglioramenti).
L'opportunità di trasformare un profitto nel settore immobiliare spesso deriva dal lanciare case, o comprare e vendere di nuovo in un breve periodo. Molte persone sono attratte dall'idea di un rapido profitto come falene a fuoco. Per questo motivo, è facile bruciarsi. Sappi che i maggiori profitti di solito arrivano per le imprese di costruzione che dispongono già dell'infrastruttura per realizzare miglioramenti a casa a basso costo. Per coloro che pianificano progetti indipendenti, la maggior parte dei profitti deriverà dall'equità del sudore, il che significa che si vuole essere pronti a strappare il pavimento in linoleum da soli.
Quanti soldi hai?
Per qualsiasi mutuo, si desidera avere un acconto di almeno il 20%. (E non è tutto ciò che ti serve). Se acquisti un posto che costa $ 200.000, avrai bisogno di $ 40.000. Se la casa dei tuoi sogni costa $ 500.000, le somme ammontano a $ 100.000. È un sacco di pasta.
Quando si tratta di investire, in particolare una somma considerevole, devi considerare qualcosa chiamato costo opportunità. Il costo di opportunità si riduce fondamentalmente ai soldi persi da altre alternative quando viene scelta un'alternativa. Come abbiamo già affrontato, i vostri soldi rimarranno relativamente stagnanti se investiti in una casa. Per comprendere i meriti finanziari della proprietà abitativa, ti consigliamo di considerare il costo del tuo mutuo rispetto al costo dell'affitto nella zona. Se riesci ad avere l'affitto allo stesso prezzo del tuo mutuo, potresti essere più adatto al noleggio. In questo modo puoi investire la stessa somma che avresti versato per un acconto in qualcosa con rendimenti più elevati.
Il New York Times ha una calcolatrice meravigliosa che ti può aiutare a capire questi costi. È possibile modificare il costo della casa e per quanto tempo si prevede di rimanere lì al fine di capire se l'acquisto o il noleggio è una scelta migliore per voi.
Quali sono i vantaggi dell'acquisto?
Quindi, se comprare una casa non ti dà un reddito passivo, che senso ha comprare? La risposta è che possono esserci molti pregi, come può esserci con qualsiasi acquisto. La chiave è capire che l'acquisto di una casa è a Acquista e non un investimento.
Se vuoi solo un posto in cui chiamare il tuo, o se vuoi evitare di ottenere un prezzo da un quartiere, l'acquisto è un'ottima soluzione per te. Se stai cercando di far crescere i tuoi soldi, potrebbe essere meglio servito con diversi mezzi, come azioni, fondi comuni di investimento o la tua pensione.