Sommario:
La Federal Housing Administration assicura mutui a mutuatari con redditi bassi e moderati, nonché mutuatari con problemi di credito. I prestiti FHA differiscono dalle rigide linee guida di sottoscrizione dei prestiti convenzionali, cioè i prestiti garantiti non governativi. I mutuatari con fallimento precedente possono ancora beneficiare di un prestito FHA se hanno seguito con i termini e le condizioni del tribunale. Potrebbero persino essere idonei dopo un licenziamento del capitolo 13 in determinate circostanze.
Le basi
Una bancarotta del capitolo 13 consiste nel fare accordi di pagamento e pagare i debiti senza rinunciare alla proprietà. A differenza di un fallimento di liquidazione, richiede al debitore di mantenere un programma di pagamento stabilito dal fiduciario della corte prima del discarico.
In contrasto con il discarico di fallimento, dopo il quale i collezionisti potrebbero non recuperare più i pagamenti, si verifica un licenziamento quando qualcosa va storto e il caso non può continuare verso un discarico. Frode fallimentare, mancato pagamento e mancato rispetto delle scadenze potrebbero comportare il licenziamento di un capitolo 13. In alcuni casi, il debitore può scegliere di optare per il licenziamento piuttosto che continuare con il caso.
Requisiti di stagionatura
La FHA può assicurare un prestito a un mutuatario dopo uno scarico del capitolo 13 se sono trascorsi almeno due anni, il mutuatario ha ristabilito un buon credito e ha effettuato tutti i pagamenti in tempo dalla data di dimissione. La stessa regola di stagionatura biennale si applica a un licenziamento del capitolo 13, a partire dalla data in cui è stato licenziato. Ancora una volta, il sottoscrittore FHA deve documentare che il mutuatario ha utilizzato il credito in modo responsabile dal licenziamento del caso.
considerazioni
La FHA può prendere in considerazione un mutuatario per l'assicurazione prima del congedo o il licenziamento del capitolo 13 di fallimento se ha effettuato tutti i pagamenti in tempo e in modo soddisfacente per almeno un anno del periodo di pagamento; e il fiduciario del tribunale fallimentare dà il permesso scritto al debitore di entrare nella transazione di acquisto o rifinanziamento.
avvertimento
La maggior parte delle applicazioni FHA viene sottoposta all'approvazione tramite il programma di sottoscrizione automatica dell'agenzia, Technology Available To Loved Lenders. Il sistema può generare un rating "Approva / Idoneo" dopo un fallimento del capitolo 13, ma se il fallimento non è stato congedato per almeno due anni, il creditore deve retrocedere il prestito allo stato "Refer" per ulteriore valutazione con una FHA Direct Endmentment sottoscrittore.
Il sottoscrittore DE sottoscrive manualmente il prestito, generalmente con più controllo. Il mutuatario deve presentare una lettera di spiegazione riguardante la causa per la presentazione del capitolo 13 e il motivo del licenziamento. L'approvazione o il rifiuto finale è a discrezione del sottoscrittore.