Cosa succede dopo che un sottoscrittore approva un mutuo per la casa?

Si riceve l'approvazione del sottoscrittore per un mutuo per la casa dopo aver soddisfatto determinate condizioni, ma si ha ancora del lavoro da fare prima che i fondi del prestito vengano erogati e si diventi proprietario di una casa. L'approvazione del Sottoscrittore indica che l'approvazione del finanziatore è necessaria per la chiusura, ma potrebbe includere alcune condizioni persistenti. Chiusura di un mutuo comporta la firma di una pila di documenti ufficiali e la preparazione del trasferimento di denaro e titolo. Parla con il tuo ufficiale di prestito dopo aver ricevuto l'approvazione finale di sottoscrizione per assicurarti di comprendere le tue responsabilità e le tempistiche per la chiusura.

L'approvazione finale per la sottoscrizione ti porta ad un passo in più verso la proprietà della casa.credit: HanakoCZE / iStock / Getty Images

Vicino alla chiusura

Il creditore ipotecario fornisce una lettera di approvazione che stabilisce i termini di prestito concordati e tutti i documenti o le pratiche rimanenti che devono essere completati prima di collegare i fondi per l'acquisto a casa. Anche se una lettera afferma che sei "chiaro per chiudere", ciò non significa che il tuo lavoro sia stato fatto completamente. Significa semplicemente che la maggior parte delle condizioni necessarie per determinare l'affidabilità creditizia e la capacità di rimborsare il prestito hanno superato la revisione di un sottoscrittore. Il prestatore ha approvato la valutazione della casa, i documenti finanziari, il titolo e la documentazione di deposito.

Lavorare sulle restanti condizioni

La lettera potrebbe avere condizioni "precedenti al finanziamento" che l'underwriter deve ricevere e rivedere prima del finanziamento. Un creditore non finanzierà il tuo prestito fino a quando non soddisfi queste condizioni, anche se firmi tutti i documenti di prestito finali. Le condizioni comuni di finanziamento preliminare includono: copertura assicurativa per i proprietari di abitazione, una polizza di assicurazione alluvione se necessario nella vostra zona, una ricerca finale di sentenze o privilegi contro tutti i mutuatari sul prestito e un controllo dell'ultimo minuto sul credito e sull'occupazione. Il tuo agente di assicurazione può fornire una prova di copertura, mentre la società di titolo conduce ricerche e il tuo prestatore ri-corre il tuo credito e contatta il tuo datore di lavoro. Il vostro prestatore può richiedere informazioni direttamente da voi, come spiegazioni dettagliate su richieste di credito recenti o bonifici bancari.

Firma di documenti di prestito finale

È necessario fissare un appuntamento per firmare tutti i documenti di prestito del mutuante. Questo di solito avviene in un titolo o in una società di garanzia di fronte a un notaio. Il venditore di casa, il tuo agente immobiliare o avvocato e il funzionario del prestito possono o non possono essere presenti alla firma, che viene spesso definito come "chiusura" o "regolamento". Oltre a rivedere e firmare i documenti del mutuante, che includono una cambiale e un documento di ipoteca o atto di fiducia, approvate un elenco di costi finali di chiusura, una forma nota come "dichiarazione di liquidazione" o "HUD-1. " Alla chiusura, tu e il venditore potete anche firmare l'atto di sovvenzione o un altro documento ufficiale che trasferisce ufficialmente il titolo dal venditore al compratore.

Cablaggio, finanziamento e registrazione

L'impegno o la società del titolo invia i documenti di prestito firmati al prestatore per la revisione. Una volta che il creditore è soddisfatto di tutti i documenti di prestito e di eventuali condizioni precedenti al finanziamento, il prestatore è pronto a finanziare il prestito.Il finanziamento comporta l'erogazione del denaro del prestito in modo che l'impegno e la società intestata possano iniziare a pagare il venditore e tutte le terze parti coinvolte nella transazione. Ad un certo punto tra la chiusura e il finanziamento, devi anche depositare o bonificare i fondi a garanzia per qualsiasi importo dovuto in base all'HUD-1. Questo di solito include il tuo acconto e costi di chiusura. Una volta che il prestito è stato finanziato, spesso lo stesso giorno o il giorno successivo, l'ufficio di registrazione della contea registra i documenti di trasferimento del titolo e la casa è ufficialmente tua.