Sommario:
Risparmiare denaro per la pensione è importante, ma sapere come sfruttare quel denaro è ancora più critico. Quando sei nel mondo del lavoro, sai esattamente quanto devi lavorare ogni mese. Ma quando vai in pensione e inizi a vivere con i soldi nel tuo 401k, devi fare dei calcoli seri per determinare quanto puoi permetterti di prelevare senza svuotare il tuo gruzzolo.
Età 59 1/2
Indipendentemente da quanto tu decida di ritirare dal tuo 401k ogni mese, è meglio rimandare tali prelievi fino a che non superi l'età di 59 1/2. Attendere più a lungo per iniziare a toccare il tuo 401k dà alle tue risorse più tempo per crescere e aumenta le probabilità che i tuoi soldi durino per l'intera pensione. Attendere fino all'età di 59 1/2 per toccare il tuo 401k ti consente anche di evitare eventuali sanzioni fiscali che altrimenti si applicherebbero.
Distribuzioni minime richieste
Mentre devi aspettare fino all'età di 59 1/2 per iniziare a toccare i tuoi fondi 401k, nel momento in cui raggiungi 70 anni e mezzo devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste da quei fondi pensione. C'è anche una sanzione fiscale se non si riesce a prendere quella distribuzione richiesta, ma quella penalità è ancora più grave. Se non riesci a prendere il RMD dal tuo 401k, devi pagare una accisa pari al 50% dell'importo che dovresti ritirare. L'importo RMD viene calcolato utilizzando una formula che include il saldo nel conto e l'età e l'aspettativa di vita del titolare del conto.
Tasso di prelievo
Il tasso di prelievo iniziale che usi quando tocchi il tuo 401k può avere un impatto enorme sul tempo in cui quel denaro dura. Mentre puoi prendere quanto vuoi dal tuo 401k al mese, gli esperti finanziari ti consigliano di prelevare dal 4 al 5 percento del valore totale del conto il primo anno, quindi aggiusti i prelievi ogni anno per la pensione. Prendere più del 5% massimo suggerito significa rischiare di esaurire i fondi troppo presto.
Calcolo del reddito mensile
Passare dal guadagnare uno stipendio costante a vivere con le risorse può essere difficile. Un modo per rendere più facile la transizione è pagarsi uno stipendio mensile dal 401k. Il modo più semplice per determinare le dimensioni di tale busta paga mensile è di trovare l'importo del prelievo annuale, in base alle raccomandazioni di prelievo del 4-5%. Una volta che hai una cifra annuale, puoi facilmente calcolare quanto puoi prendere ogni mese dividendo quella cifra annuale di 12. Ad esempio, se hai un 401k del valore di $ 200.000 e usi un tasso di prelievo del 5%, puoi prendere $ 10.000 all'anno, o circa $ 833 ogni mese.