Sommario:
A 403 (b) è un tipo di piano di pensionamento disponibile per i dipendenti di organizzazioni come chiese, istituti di istruzione pubblica e organizzazioni non profit. In alcuni casi, i piani 403 (b) offrono la possibilità di prendere in prestito denaro dal saldo del conto. Quando si valuta se prendere in prestito da un 403 (b), contattare l'amministratore del piano per determinare le opzioni.
Iniziare il processo
Il tuo 403 (b) piano documenta se i prestiti sono consentiti. Se non riesci a trovare quelle informazioni o hai bisogno di chiarire qualcosa, le informazioni di contatto per il tuo amministratore di piano 403 (b) possono essere trovate nell'estratto conto o in altra corrispondenza del piano. L'amministratore del piano sarà in grado di determinare se un piano consente o meno di prendere in prestito; molti piani 403 (b) offrono un'opzione di prestito ma altri no. Per iniziare il processo di prestito, dovrai compilare una richiesta di prestito. Questa applicazione documenterà la data di prestito, l'importo richiesto, un piano di rimborso e altri termini di prestito.
Regole IRS
L'Internal Revenue Service stabilisce limiti su quanto denaro può essere preso in prestito da un piano 403 (b). L'importo preso in prestito deve essere il più piccolo del 50% del saldo del conto o $ 50.000. Se il saldo del conto è inferiore a $ 10.000, tuttavia, il proprietario può prendere in prestito l'intero saldo dell'account.
vantaggi
Prendere a prestito da un 403 (b) in genere è più semplice che assicurarsi altri tipi di prestiti. Il dipendente sta effettivamente prendendo in prestito i propri soldi e non deve passare attraverso un elaborato processo di controllo del credito. Tutti gli importi di rimborso del prestito, compresi gli interessi, sono non tassabili e torneranno al saldo del conto, che reintegrerà il nido di pensionamento.
svantaggi
Un prestito da 403 (b) deve essere rimborsato con dollari al netto delle imposte. La mancata restituzione del prestito in tempo condurrà l'IRS a trattare il prestito come una distribuzione, incorrendo così in imposte sul reddito e una penalità di prelievo del 10% se il mutuatario è più giovane di 59 1/2. Se il mutuatario 403 (b) abbandona il posto di lavoro prima della scadenza del prestito, gli sarà richiesto di rimborsare immediatamente il prestito.
Comprare una casa
Un acquisto casa è un motivo ammissibile per prendere a prestito da un piano 403 (b) secondo l'IRS. Di conseguenza, molti piani consentono ai titolari di conti di prendere in prestito denaro da un piano 403 (b) per finanziare l'acconto. Tuttavia, non è così ovunque. Le regole relative ai prestiti e ai prelievi saranno stabilite nel contratto di piano e gli impiegati non sono obbligati a concedere prestiti per gli acquisti a domicilio.