Sommario:
Le linee commerciali revolving sono prodotti di credito che i creditori possono utilizzare più volte. Questi conti includono carte di credito e linee di equità. I conti "ruotano", nel senso che i saldi oscillano di mese in mese in base all'utilizzo. Il termine "commercio" significa semplicemente account. Il saldo dovuto, relativo all'importo massimo della linea, ha un impatto sul punteggio complessivo di credito.
Conti di credito
I conti di credito si dividono in due categorie: prestiti di ammortamento e linee di credito rotative. I crediti di ammortamento prevedono che un mutuatario effettui pagamenti mensili fissi di capitale e interessi per estinguere un debito in un periodo prestabilito. Le linee revolving normalmente hanno una data di scadenza, ma mentre sono attive, i titolari di conti possono utilizzare i fondi quando e quando ne hanno bisogno. Le persone con linee di credito revolving sono normalmente obbligate a effettuare pagamenti mensili di soli interessi.
Tipi di credito
I punteggi di credito si basano su vari fattori, inclusi i tipi di conti correnti che utilizzi attualmente. Il tipo di credito utilizzato rappresenta il 10 percento del punteggio complessivo; le persone che usano forme diverse di credito ricevono punteggi più alti di quelli che usano solo un tipo di conto di credito. Alcuni individui possono avere problemi a gestire le linee di credito revolving perché fanno solo il pagamento minimo - nel tempo, il saldo cresce così tanto che non possono più permettersi di pagare il debito. Altre persone gestiscono bene le linee di credito revolving, ma mancano della disciplina per effettuare pagamenti di prestiti fissi in modo tempestivo. Le persone che utilizzano entrambi i tipi di credito ed effettuano pagamenti in tempo ricevono i punteggi più alti.
Utilizzo del credito
L'importo totale del tuo debito di credito in circolazione rappresenta il 30 percento del tuo punteggio di credito complessivo. Se si dispone di diverse carte di credito con saldi molto elevati, potrebbe essere vicino al 100% di utilizzo del credito. I punteggi di credito sono più bassi per le persone con alti livelli di utilizzo del credito rispetto a quelli con saldi bassi perché le agenzie di credito lavorano sul presupposto che le persone che utilizzano tutto il credito disponibile hanno maggiori probabilità di avere problemi di flusso di cassa rispetto a persone che raramente utilizzano le linee commerciali disponibili.
fraintendimenti
I consumatori spesso tentano di migliorare i propri punteggi complessivi di credito consolidando le linee di credito rotative come le carte di credito in linee di credito di proprietà domestiche o prestiti immobiliari fissi e quindi chiudendo le carte di pagamento. La durata media della cronologia dell'account rappresenta il 15 percento del punteggio totale di credito, quindi anche se il pagamento delle linee revolving migliora il punteggio, la chiusura delle linee commerciali danneggia effettivamente il punteggio perché riduce la durata media della cronologia dell'account.