Come proteggere i beni dalle spese della casa di cura

Per milioni di americani anziani, una permanenza temporanea o permanente in una casa di riposo è una possibilità concreta. Le spese associate all'assistenza in una casa di cura, tuttavia, possono rivelarsi finanziariamente disastrose per la famiglia del paziente. Ad esempio, i programmi Medicaid cercano di recuperare l'importo del programma speso per l'assistenza domiciliare dal paziente o - se il paziente muore - dal suo patrimonio. Le leggi sull'impoverimento del matrimonio impediscono il sequestro di tutte le attività liquide e la casa del paziente rimane esente dal sequestro se un coniuge o un dipendente vivono ancora lì. È possibile adottare misure per proteggere le risorse da questo risultato.

Pur offrendo un servizio essenziale, le spese per la casa di cura possono esaurire le risorse di una persona. Credito: luna4 / iStock / Getty Images

Converti risorse

Qualificarsi per Medicaid, una necessità per la maggior parte delle persone che affrontano un soggiorno in una casa di riposo, richiede di scendere al di sotto di una certa soglia finanziaria stabilita dal singolo stato. Il programma determina l'ammissibilità dividendo le tue attività in categorie esenti e numerabili. Le proprietà personali e gli arredi rientrano tipicamente nella categoria esente, mentre i contante, i conti pensionistici e le scorte rientrano nella categoria numerabile. Convertendo le attività conteggiabili in attività esenti - ad esempio vendendo azioni e aggiornando tutti gli elettrodomestici nella tua casa o acquistando gioielli per il tuo coniuge - beneficerai delle risorse e ti avvicini ai requisiti della riunione.

Pagare il debito

Pagare il debito consente di ridurre le attività conteggiabili e aiuta a proteggere il coniuge. Ad esempio, è possibile incassare obbligazioni per rimborsare anticipatamente un mutuo e ripagare il debito della carta di credito o pagare anticipatamente spese anticipate in anticipo, come le imposte. Questa strategia ottiene i beni contabili al di fuori dei libri e consente di posizionare la famiglia per avere meno preoccupazioni.

Trust irrevocabili

Una fiducia irrevocabile colloca i beni sotto il controllo di una terza parte, diversa dal tuo coniuge. Man mano che non si controllano più le risorse, non rientrano più nella categoria delle attività contabili, ma regole complesse regolano la relazione tra le attività detenute in un trust revocabile e la valutazione di Medicaid. Il trasferimento di attività può portare a periodi di squalifica Medicaid e le attività su cui il trustee detiene la discrezionalità diventano spesso attività contabili. Date le complessità, è necessario cercare minimamente una consulenza legale e finanziaria professionale prima di trasferire qualsiasi attività in un trust irrevocabile.

Investire in un'assicurazione per la cura a lungo termine

Un'altra opzione che ti aiuta a evitare la qualifica e le questioni relative agli asset del rapporto con Medicaid è l'acquisto della tua assicurazione per l'assistenza a lungo termine. Le compagnie assicurative individuali offrono polizze che coprono strettamente i costi delle case di cura e alcune coprono le attrezzature mediche e la vita assistita. I costi delle politiche di assistenza a lungo termine sono in aumento, tuttavia, e le compagnie assicurative intendono continuare questo aumento del premio almeno fino al 2017, secondo un articolo del marzo 2014 su "The New York Times".