Sommario:
- Imposta sul reddito normale
- Penali di distribuzione anticipata
- Penalità di prelievo insufficienti
- Perdita di crescita futura
Se hai i tuoi risparmi in un conto pensionistico tipico, come un IRA o un 401 (k), puoi beneficiare del differimento delle imposte su qualsiasi reddito che guadagni all'interno dei conti. Sfortunatamente, il differimento non è infinito, e devi pagare le tasse quando prendi soldi da questi tipi di conti. In Kentucky, potresti essere in grado di proteggere parte delle tue entrate pensionistiche dalle tasse statali compilando il modulo appropriato.
Imposta sul reddito normale
Anche se non è strettamente una "penalità", prendere i soldi da un piano di pensionamento in Kentucky ha conseguenze finanziarie sotto forma di tasse. L'IRS considera quasi tutte le distribuzioni delle pensioni come reddito imponibile, quindi devi includere l'ammontare del prelievo pensionistico del Kentucky nel tuo reddito lordo quando depositi le tue tasse. Poiché il Kentucky è uno degli stati che impongono una tassa sul reddito statale, come residente in Kentucky è necessario includere anche l'importo della distribuzione della pensione nel reddito statale. A partire dal 2011, il Kentucky esenta le distribuzioni delle pensioni oltre 41.110 USD dalla tassa statale se si è in pensione dal servizio pubblico e si ricevono i benefici pensionistici ferroviari. È necessario presentare la Tabella P del modulo 740 con la dichiarazione dei redditi dello stato del Kentucky per esentare questo reddito pensionistico.
Penali di distribuzione anticipata
Poiché i soldi della pensione sono destinati a crescere per la tua pensione, l'IRS ti penalizza per aver preso i soldi della pensione prima che tu raggiunga l'età di 59 1/2. Oltre alla tassa statale federale e del Kentucky, dovrai prelevare un ulteriore 10 percento dell'importo che ritiri se lo porti via troppo presto. Il Kentucky non impone una penalità di distribuzione anticipata aggiuntiva, come fanno alcuni stati, ma ha il diritto di modificare la propria legislazione fiscale in futuro, se lo desidera.
Penalità di prelievo insufficienti
I benefici del differimento delle tasse in un conto pensionistico possono essere così grandi che si potrebbe voler mantenere il vostro denaro investito in un IRA o altro conto previdenziale il più a lungo possibile. Sfortunatamente, esiste un limite di tempo imposto dall'IRS per quanto tempo puoi aspettare prima di dover iniziare a prelevare almeno qualcosa dai tuoi conti pensionistici. Conosciuti come distribuzioni minime richieste, questi pagamenti annuali devono uscire dai tuoi conti previdenziali una volta che hai raggiunto 70 anni e mezzo, altrimenti puoi affrontare sanzioni sostanziali. Mentre lo stato del Kentucky non valuta penali aggiuntive nel caso in cui non si riesca a prelevare l'importo minimo richiesto, l'IRS riscuote una penale del 50% sull'importo indicato per il ritiro.
Perdita di crescita futura
Con qualsiasi account di investimento, più si ritira, meno si è investito per la crescita futura. Ogni distribuzione che prendi dal tuo account di pensionamento in Kentucky penalizza il tuo futuro riducendo l'importo delle tue attività investite. Più tiri fuori, meno avrai per le tue esigenze future.