Come funzionano le franchigie assicurative?

La clausola deducibile in una polizza assicurativa è una misura di condivisione dei costi che ha due scopi principali. Il primo è di incoraggiarti a prevenire incidenti e contrattempi che provocano perdite. Il secondo è quello di aiutare a mantenere bassi i premi assicurativi. La maggior parte dei tipi di assicurazione, tra cui casa, affitto, auto e assicurazione sanitaria, incorporano un numero di opzioni deducibili in ogni contratto. Tuttavia, questo metodo di condivisione dei costi funziona in modo diverso a seconda del tipo di assicurazione. Capire il che cosa e Come di franchigie è fondamentale per capire come funzionano le polizze assicurative.

Le franchigie assicurative sono spese vive.credit: Curt Ziegler / iStock / Getty Images

Percentuale rispetto all'ammontare del dollaro

Una franchigia assicurativa è sempre una spesa extra. Con l'assicurazione di proprietari di case, di solito è una percentuale dell'importo totale dell'assicurazione. Secondo le soluzioni di assicurazione costiere, il due percento deducibile è il più comune. Con gli affittuari, l'assicurazione auto e sanitaria, la franchigia è solitamente un importo specifico in dollari. In generale, più è disposto a condividere i costi con la compagnia assicurativa scegliendo una franchigia più alta, meno si paga in premi mensili.

Deductibles per-Claim

Proprietari di case, affittuari e franchigie assicurative auto di solito si applicano a ogni richiesta senza un massimo annuale. Nella maggior parte dei casi, si paga la franchigia al momento del servizio. Ad esempio, se il costo per riparare la tua auto è di $ 2.000 e hai una franchigia di $ 500, il meccanico ti darà una fattura di $ 500 e fatturerà la compagnia assicurativa per il resto. Con una politica di proprietari di $ 200.000 che ha una franchigia del due percento, la vostra compagnia assicurativa dedurrà $ 4.000 da ogni rimborso, indipendentemente da quanti si verificano nell'anno solare.

Franchigie annuali

A differenza di altri tipi di assicurazione, le franchigie di assicurazione sanitaria si accumulano per tutto l'anno solare.Sei il 100% responsabile di pagare la maggior parte delle spese mediche fino a quando non raggiungi il limite di deduzione prima che la tua assicurazione paghi. Tuttavia, la maggior parte dei piani di assicurazione sanitaria pagherà per cure preventive, come un esame fisico annuale, proiezioni e vaccinazioni, senza richiedere che si incontra prima la franchigia. Secondo Healthcare.gov, alcuni piani pagheranno anche visite mediche regolari e farmaci da prescrizione prima di soddisfare il requisito deducibile del piano.

Franchigie e il tuo libro tascabile

Le leggi statali regolano le compagnie assicurative e le franchigie che offrono. Tuttavia, le aziende nella maggior parte degli stati offrono una gamma di opzioni. Secondo l'Istituto di informazioni sulle assicurazioni, aumentare la franchigia è un buon modo per risparmiare denaro sul costo della politica, in particolare con le polizze con franchigie per sinistri. Ad esempio, aumentare la franchigia da $ 500 a $ 1000 sulla politica di un affittuario può comportare un risparmio del 20 percento o più sul premio. Per l'assicurazione auto, l'aumento della franchigia da $ 200 a $ 500 può ridurre i costi del premio dal 15 al 30 percento.