Sommario:
- Organizza le tue finanze
- Scegli una strategia di rimborso
- Imposta un obiettivo di risparmio
- Massimizza ciò che puoi risparmiare
- Guadagna di più!
- Ottieni aiuto da un professionista
Vuoi comprare una casa, ma si sentono trattenuti dal peso finanziario del rimborso del prestito studentesco?
Non sei solo. Secondo un recente pezzo dal Boston Globe, Il 71% delle persone con prestiti agli studenti che non possiedono una casa hanno riferito che il loro debito impedisce loro di acquistare proprietà. Circa la metà di queste persone ha dichiarato che i loro prestiti agli studenti avrebbero probabilmente ritardato la loro capacità di farlo almeno cinque anni.
Ma i prestiti agli studenti non sono la cosa principale che ti impedisce di comprare una casa. Ecco alcune idee su come risparmiare per una casa, mentre ancora facendo progressi sul pagamento del saldo del prestito studente.
Organizza le tue finanze
Non puoi ottenere il massimo dai tuoi soldi se non sai cosa sta facendo in questo momento. Organizzarsi ti aiuterà a usare i soldi che hai nel modo più efficiente possibile.
Tieni traccia di tutte le tue entrate e tutte le tue spese. Crea un budget in base alle tue spese di soggiorno e ad altri bisogni. Ci sono luoghi ovvi da tagliare (come la costosa palestra boutique che costa $ 200 al mese quando un abbonamento a un posto più basso in fondo alla strada costa $ 60)?
Dai un'occhiata alle tue finanze ogni mese e identifica i costi che puoi tagliare, le spese che puoi eliminare e i modi per ridurre le tue spese. Non devi sacrificare tutto ciò che ti piace, ma devi dare la priorità a ciò che è importante.
Se vuoi risparmiare per una casa mentre paghi i prestiti agli studenti, potresti dover rinunciare a qualche acquisto discrezionale per fare spazio ai tuoi obiettivi più grandi.
Scegli una strategia di rimborso
Adesso sai quanti soldi entrano, escono e rimangono ogni mese. Il prossimo passo: scegli una strategia di rimborso e stabilisci quanto ti metterà in debito con il debito del tuo studente ogni mese.
Non c'è un modo giusto per farlo. L'obiettivo qui è quello di creare un piano e attenersi ad esso. Questo ti manterrà in pista e farà progressi verso il raggiungimento di ciò che desideri: la libertà del debito e un acconto a casa.
Ecco alcune delle tue opzioni:
● Palla di neve del debito: inizia con il saldo del prestito più basso e concentrati sul pagamento di tale importo. Effettua pagamenti minimi su tutti gli altri debiti, ma versa tutti i tuoi soldi extra al saldo minimo finché non viene ripagato. Quindi prendi il pagamento che hai fatto su quel prestito, combinalo con il pagamento minimo che hai fatto sul prestito con il secondo saldo più alto e paga quell'importo fino a che il secondo prestito non viene rimborsato. Continua fino a quando tutti i saldi dei prestiti non sono andati.
● Valanga del debito: iniziare prima con il prestito con il tasso di interesse più alto, quindi seguire la stessa procedura descritta sopra. Questa è la strada da percorrere se si desidera risparmiare più soldi sul rimborso del debito, in quanto eliminando i debiti in base al tasso di interesse più alto, per prima cosa vi costerà meno.
● Programma di rimborso: se hai prestiti federali, potresti essere in grado di usufruire di programmi di rimborso che rendono più facile rimborsare i tuoi prestiti ogni mese - e potrebbe permetterti di far perdonare interamente le parti del saldo.
Si potrebbe anche guardare al consolidamento del debito o al rifinanziamento dei prestiti. Questo può aiutarti a cambiare l'importo del pagamento mensile in modo che sia più facile per te salvare e rimborsare il debito allo stesso tempo. Oppure potrebbe aiutarti a risparmiare denaro nel tempo se puoi ottenere un tasso di interesse più basso.
Imposta un obiettivo di risparmio
Una volta stabilita la strategia di rimborso del debito, è possibile creare un obiettivo di risparmio per la casa che si desidera acquistare. Inizia facendo una piccola ricerca e ponendo domande come:
● Dove voglio vivere?
● Che tipo di casa voglio comprare?
● Quando voglio comprare una casa?
Quando hai una visione più chiara di ciò che vuoi, puoi vedere quanto potrebbe costare. Ricorda, la migliore pratica è quella di abbassare il 20% del prezzo di acquisto di una casa. Ciò significa che se la casa che si desidera acquistare costa $ 200.000, è necessario risparmiare $ 40.000 per mettere giù la proprietà.
Sembra un numero spaventoso, ma il risparmio per una casa è un processo lungo. Stabilire un piano per risparmiare denaro in cinque anni non è irragionevole. In effetti, quanto più lunga è la tua tempistica più opzioni hai per massimizzare i tuoi risparmi. (Più su quello in un momento.)
Usando la cronologia di cinque anni come esempio, ciò significa che è necessario risparmiare $ 8.000 all'anno o $ 667 al mese per raggiungere l'obiettivo di risparmio domestico.
Massimizza ciò che puoi risparmiare
Se il numero di risparmi mensili suona ancora spaventoso, potrebbe essere necessario adeguare le aspettative per la prima casa. Potrebbe essere necessario più tempo per risparmiare, oppure potrebbe essere necessario acquistare una casa meno costosa.
Ma puoi anche esplorare modi per massimizzare il denaro risparmiato. Se sai che non avrai bisogno di risparmi per almeno cinque anni, considera la possibilità di salvare i tuoi soldi in un conto di intermediazione (un po 'come un conto di risparmio con accesso a broker di titoli e obbligazioni). Ciò ti consente di investire i tuoi soldi e aiutarli a crescere più di quanto non sarebbe se lo avessi bloccato in un conto di risparmio.
Tieni presente che tutti gli investimenti sono a rischio. Il tuo denaro non è garantito per crescere e potresti perdere denaro nel mercato. Ma storicamente, il mercato azionario aumenta di valore. Anche se il tuo account di investimento subisce un duro colpo, puoi probabilmente recuperare i soldi se lo desideri lasciatelo nel conto abbastanza a lungo da permettere al mercato di riprendersi e rialzarsi.
Guadagna di più!
Se stai ancora lottando per capire come risparmiare per una casa e pagare i prestiti agli studenti allo stesso tempo, potresti avere un semplice problema di flusso di cassa. In altre parole, il tuo reddito non ti consente di pagare i tuoi prestiti e salvare quello che vuoi allo stesso tempo.
La correzione? Guadagna più denaro. E sì, è possibile! Ecco alcuni modi per farlo accadere:
● Negozia un rilancio nel tuo attuale lavoro.
● Cerca una posizione nuova e più remunerativa.
● Assumi ore extra o cerca opportunità per guadagnare straordinari o ferie.
● Considera un secondo lavoro part-time facendo qualcosa che ti piace (quindi sembra meno lavoro, e più qualcosa di divertente che sei pagato per fare).
● Freelance o consulenza nel tempo libero
Ottieni aiuto da un professionista
Ovviamente, questo è un lotto per te da pensare e pianificare. La parte più difficile del risparmio per una casa mentre si pagano i prestiti agli studenti non sta necessariamente prendendo i provvedimenti necessari. Ti mantiene motivato e ti senti responsabile.
Qui è dove ottenere un aiuto può avere un grande impatto sul tuo successo. Prendi in considerazione la possibilità di lavorare con un pianificatore finanziario che è a pagamento e disposto a lavorare come fiduciario (ciò significa che sostengono uno standard etico per mettere i tuoi interessi al di sopra di tutti gli altri - e no, non tutti i consulenti sono fiduciari!).
XY Planning Network è una buona risorsa da esaminare, perché i pianificatori finanziari dell'organizzazione richiedono un canone mensile per lavorare con loro. Le tariffe vanno da $ 50 a $ 200 al mese, quindi puoi assumere un professionista a un prezzo ragionevole per il tuo budget.