Sommario:
In molti casi, è possibile ottenere l'approvazione immediata o la disapprovazione per un prestito personale e molto spesso il processo di sottoscrizione non coinvolge nemmeno un sottoscrittore umano. Tuttavia, per un grosso prestito in dollari, l'applicazione normalmente va a un sottoscrittore effettivo e, in base a quante informazioni fornite in anticipo, normalmente occorrono alcune ore o pochi giorni affinché il sottoscrittore possa prendere una decisione.
Underwriter automatizzato
La maggior parte delle banche ha automatizzato programmi di sottoscrizione basati su computer che possono prendere decisioni sui prestiti personali. Poiché i prestiti personali non comportano alcuna garanzia, il sistema automatizzato prende una decisione in base al punteggio di credito del richiedente e alle informazioni sul reddito, come fornite dal responsabile del prestito. Molte banche non richiedono ai richiedenti di prestito di fornire la verifica del reddito per i prestiti che non superano $ 5.000 o $ 10.000. Le agenzie di credito possono stimare il livello di reddito in base all'utilizzo del credito e le agenzie di credito possono condividere tali informazioni con i sistemi di sottoscrizione automatica. Di solito, il sistema automatico richiede pochi secondi per prendere una decisione.
Sottoscrittore umano
I sottoscrittori umani esaminano applicazioni troppo grandi o complesse per il sistema di sottoscrizione automatica. Per i prestiti sottoscritti manualmente, di norma è necessario presentare la documentazione di supporto come gli ultimi 30 giorni di buste paga, due anni di W2 e anche le dichiarazioni dei redditi. Il sottoscrittore confronta il tuo reddito verificabile con i tuoi debiti come indicato dall'ufficio crediti e utilizza entrambe le serie di informazioni per calcolare il tuo rapporto debito / reddito. Questo processo di revisione richiede in genere meno di un'ora, a condizione che tu fornisca tutte le informazioni al funzionario del prestito quando invii la domanda.
Decisione
Il sottoscrittore di un prestito personale può prendere una delle tre decisioni dopo aver esaminato la domanda e i documenti giustificativi. Il sottoscrittore può approvare il prestito, rifiutare il prestito o chiedere ulteriori informazioni. Normalmente ricevi un'approvazione o una declinazione entro poche ore dall'invio della domanda, a meno che i sottoscrittori non abbiano un carico di lavoro pesante, nel qual caso potrebbero trascorrere alcuni giorni prima che qualcuno riveda la tua domanda. Se il sottoscrittore ha bisogno di ulteriori informazioni, ciò potrebbe ritardare la decisione di alcuni minuti o diversi giorni.
eccezioni
Se non hai abbastanza soldi per qualificarti per un prestito o se hai poco credito, il sottoscrittore potrebbe chiederti di fornire prove di una fonte di reddito aggiuntiva o di spiegare i problemi sul tuo rapporto di credito prima di prendere una decisione definitiva sul prestito. Le banche possono fare eccezioni e approvare prestiti per i clienti di lunga data che non soddisfano i requisiti di base. Tuttavia, le eccezioni normalmente richiedono l'approvazione di un sottoscrittore senior e, a seconda del carico di lavoro del sottoscrittore, potrebbero essere necessari alcuni minuti o alcuni giorni prima di sentire il verdetto finale sul prestito.