Sommario:
I prestiti non performanti sono prestiti, in particolare i mutui, che le organizzazioni prestano ai mutuatari ma non capitalizzano. In altre parole, il mutuatario non può rimborsare il prestito per intero, o anche abbastanza per fare un profitto alla banca. Quando ciò accade, la banca può elaborare una nuova opzione di pagamento o precludere il tipo di garanzia fornita dal mutuatario. Ciascuna opzione costa la moneta bancaria, quindi i creditori cercano di evitare prestiti non performanti quando possibile.
Cultura del credito
La maggior parte dei prestiti non performanti sono causati dalle decisioni dei mutuatari. A volte i mutuatari decidono di qualificarsi per i prestiti senza pensare abbastanza al futuro e cos'altro hanno bisogno di acquistare con il loro reddito. Quando ciò accade, si può sviluppare una cultura del credito in cui i mutuatari estrapolano grandi prestiti non perché sia finanziariamente saggio, ma perché vedono gli altri farlo. Ciò può facilmente portare a prestiti insoluti.
Cambiamenti di mercato improvvisi
Qualsiasi cambiamento improvviso del mercato può cambiare il mercato dei prestiti influenzando la quantità di denaro che le persone devono contrarre prestiti e effettuare pagamenti. Se il mercato cambia improvvisamente e i prezzi degli oggetti aumentano a causa di carenze o di maggiori richieste, i mutuatari avranno meno denaro per estinguere i loro prestiti, il che può portare a una maggiore inadeguatezza complessiva.
Cambiamenti immobiliari
Il settore immobiliare e i mutui per la casa - una delle fonti principali del settore dei prestiti - sono strettamente connessi. Se i prezzi nel mercato immobiliare diminuiscono - se le case vendono sempre meno - allora i finanziatori recuperano sempre meno denaro dalla confisca delle proprietà in risposta ai prestiti insoluti. Ciò si traduce in più prestiti diventando non performanti, perdendo il denaro del creditore invece di farlo.
Prestazioni bancarie
La performance della banca è anche una delle cause principali dei prestiti non performing. Una banca efficiente e ben gestita dovrebbe essere in grado di adeguare i tassi e le condizioni del prestito al mercato corrente al fine di ridurre la possibilità di prestiti non performanti. Le banche dovrebbero anche essere selettive su quali mutuatari accettano. Le banche che fanno male in queste aree creeranno più prestiti non performanti.