Sommario:
Se si desidera calcolare gli interessi maturati (conto di risparmio o investimento) o gli interessi dovuti (prestito o carta di credito), il saldo su cui viene calcolato l'interesse è la variabile chiave. Per identificare il saldo soggetto a interessi, è necessario comprendere i termini dell'accordo dell'account. L'accordo sul conto spiegherà come vengono calcolati gli interessi e la data del saldo su cui gli interessi sono pagabili o dovuti.
Passo
Leggere e comprendere l'accordo sul conto per il conto di risparmio o prestito. Ad esempio, dal CARD Act del 2009, le società di carte di credito possono solo addebitare un aumento del tasso di interesse sui nuovi acquisti effettuati dopo la variazione del tasso comunicato, non sull'intero saldo dei periodi precedenti. Le variazioni degli interessi del conto di risparmio possono essere applicate ai saldi alla fine del mese o ad un'altra data specificata nel contratto dell'account. Questo contratto controlla il saldo soggetto a tassi di interesse precedenti o nuovi.
Passo
Esamina il tuo estratto conto per gli importi del saldo in sospeso alle "date degli interessi". Ad esempio, se il contratto di carta di credito specifica che il saldo dovuto al 25 di un mese è l'importo su cui è calcolato l'onere degli interessi di quel mese, trovare il saldo a partire da tale data. Se la tua azienda di carte di credito ha aumentato il tasso durante il mese, identifica il tuo saldo prima dell'aumento e sottrai dal saldo a partire dal 25 °. Questo indica il saldo soggetto al tasso di interesse precedente e il saldo (importo) soggetto al nuovo tasso più elevato.
Passo
Aggiungi gli acquisti e gli addebiti effettuati sul saldo finale del tuo account dal mese precedente. Sottrai eventuali pagamenti e crediti (riacquisti o depositi di acquisto) che hai effettuato sul conto. Tieni presente la data di "taglio" del saldo a meno che l'accordo sul tuo account non indichi che i saldi sono quelli esistenti l'ultimo giorno del mese. Ignorare le spese sostenute o pagamenti / crediti effettuati dopo la data di "taglio" del saldo. Ad esempio, il saldo iniziale è di $ 2,100 il primo giorno del mese. Fai acquisti di $ 100, $ 150 e $ 50, insieme a un pagamento di $ 75. Aggiungi i tuoi acquisti ($ 300) al tuo saldo iniziale, aumentando il tuo saldo in sospeso a $ 2,400. Sottrarre il pagamento di $ 75 per calcolare un saldo in sospeso di $ 2,325 in base alla commissione di interessi mensile.
Passo
Verifica che il saldo sia corretto. Esaminare gli acquisti (o depositi / prelievi) per verificarne l'accuratezza per garantire che il saldo calcolato soggetto a interessi (o pagamento) sia accurato. Mentre gli uffici contabili e i computer raramente commettono errori numerici, si possono ancora commettere degli errori. Il calcolo dei saldi soggetti a interessi (o pagamenti), in particolare per le carte di credito, elimina potenziali errori costosi. I calcoli devono corrispondere al saldo del computer della tua affermazione.