Sommario:
Assegni e vaglia postali certificati sono strumenti finanziari negoziabili destinati a garantire il pagamento ai loro destinatari noti anche come beneficiari. Anche se gli ordini di denaro e le verifiche certificate assicurano il pagamento, hanno diverse differenze che li distinguono l'uno dall'altro. Questi attributi si riferiscono alla loro sicurezza, emissione e valore.
Assegni certificati
I controlli certificati sono garantiti dalle banche; in particolare le banche dei titolari di account che scrivono l'assegno. Per certificare un assegno, un funzionario della banca verificherà la firma sull'assegno oltre a verificare la disponibilità di fondi sufficienti per la liquidazione dell'assegno. La certificazione di un assegno significa che i fondi sono messi in attesa in modo che il controllo non rimbalzi. Inoltre, i controlli certificati verificano che il controllo sia finanziato dal vero proprietario del conto dal quale sono prelevati i fondi.
Ordini di denaro
Gli ordini di denaro sono emessi da istituti finanziari o da rivenditori autorizzati dal governo. Gli ordini di pagamento sono solitamente pagati in anticipo e non richiedono un account. Un grande emittente di vaglia nazionali e internazionali è il servizio postale degli Stati Uniti. Gli emittenti di ordini di denaro non sono necessariamente istituti finanziari. Secondo il servizio postale degli Stati Uniti, nel 2009 sono stati venduti oltre 135 milioni di ordini di pagamento.
Sicurezza
La Federal Reserve Bank riporta decine di miliardi di dollari in assegni commerciali vengono elaborati ogni giorno in contrapposizione a un valore giornaliero in milioni di ordini di moneta; ciò rende statisticamente più probabili i controlli certificati fraudolenti. L'Uniform Commercial Code (UCC) descrive gli ordini di pagamento come veri e propri assegni, e ci sono casi in cui il rimborso degli ordini di pagamento è stato legittimamente respinto a causa di fondi insufficienti, Trump Plaza v. Haas è uno di questi casi. Gli ordini di pagamento USPS hanno diverse caratteristiche di progettazione della sicurezza come filigrane.
limitazioni
A differenza dei controlli certificati, gli ordini di pagamento hanno limiti sul valore per cui possono essere emessi. Questi valori variano in base all'emittente ma spesso non superano $ 1000,00 USD. Gli assegni certificati possono essere in grado di contenere i pagamenti su di essi in base al capitolo quattro, sezione 4403 del Codice commerciale uniforme. Un pagamento di stop sugli ordini di pagamento potrebbe non essere possibile a seconda se l'ordine di pagamento è una banca o un ordine di pagamento personale.
puntamento
Gli assegni certificati sono più facili da tracciare perché sono tratti da un conto specifico con fondi detenuti. Gli ordini di pagamento possono essere più difficili da rintracciare perché l'emittente del vaglia spesso esegue la ricerca e non l'autore del controllo. Ad esempio, se un numero di ordine di pagamento viene perso, può richiedere un modulo di monitoraggio completato e un costo di $ 40 o superiore per tracciare lo strumento finanziario tramite Moneygram o Western Union.