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Molte persone scelgono di prendere una seconda ipoteca sulle loro case per aiutare con le spese di emergenza. Le seconde ipoteche possono essere un modo per molte persone di adattare i loro obblighi finanziari e pagare carte di credito ad alto interesse o fatture ospedaliere impreviste.
Come funziona un secondo mutuo?
Questi mutui sono a volte indicati come prestiti a casa, perché è la quantità di capitale che hai nella casa che ti qualifica per il prestito. Equity significa semplicemente quanto della casa che possiedi in realtà, rispetto alla quantità che è ipotecata. Ad esempio, se la tua casa viene valutata per $ 250.000 e devi $ 200.000 a una società di mutui, la tua equità in casa è di $ 50.000. Quello sarebbe il massimo che potresti prendere in prestito su una seconda ipoteca.
La banca che detiene il primo mutuo sarebbe la più disposta a estendere una seconda ipoteca sulla casa. Sono già titolari di pegno, quindi il processo sarebbe più rapido, il che significa meno lavoro di ufficio e probabilmente meno soldi che dovresti pagare.
Un'altra compagnia ipotecaria potrebbe volere che paghiate per un nuovo rapporto di valutazione sulla proprietà prima di discutere una seconda ipoteca. Il vostro istituto di credito originale può semplicemente fare un drive-by per vedere che la casa è in buone condizioni e può anche accettare l'ultima stima delle bollette immobiliari sul valore di mercato della proprietà.
Una seconda ipoteca passerà attraverso un processo di chiusura come la prima ipoteca ma non costerà tanto, perché il lavoro di ricerca del titolo è già stato fatto dalla prima ipoteca. Come puoi vedere, il primo e il secondo mutuo sono piuttosto simili. Ma ci sono alcune differenze di cui dovresti essere consapevole.
I tassi di interesse per una seconda ipoteca non saranno così bassi come quelli per una prima ipoteca. La banca determinerà che la seconda ipoteca è un rischio più elevato rispetto alla prima ipoteca e quindi addebiterà un tasso di interesse più elevato. Non avrai tanti anni per estendere il secondo mutuo come con un primo. Anche questo è a causa del rischio di un possibile default.
La maggior parte dei mutui secondo viene con un importo di rimborso mensile, proprio come la prima ipoteca, quindi potresti ritrovarti a pagare pagamenti elevati quando combini i due. Ma una seconda ipoteca è un'opzione migliore di un rifinanziamento totale, soprattutto se si ha un bel po 'pagato sul mutuo originale.
Alcune banche elaboreranno diverse opzioni per rimborsare la seconda ipoteca. Queste opzioni possono variare da interessi mensili e pagamenti di capitale a pagamenti annuali di mongolfiere. Un pagamento in mongolfiera significa che una certa somma è dovuta una volta all'anno. Il tipo esatto di rimborso dipenderà dalle tue preferenze e dalla politica della banca.
Alcune seconde ipoteche possono offrire interessi a tasso fisso o interessi regolabili. Assicurati che la tua banca chiarisca quale ti sta offrendo e assicurati di comprendere appieno i termini di un ARM.