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Normalmente, non è possibile aprire un conto bancario congiunto insieme a qualcuno che risiede in un altro paese, a meno che quella persona non venga negli Stati Uniti per aprire l'account. Inoltre, molte banche si rifiutano di aprire conti per cittadini stranieri anche se tutti i firmatari dell'account sono fisicamente presenti negli Stati Uniti. Tuttavia, alcune grandi banche fanno eccezioni e consentono ai non residenti, sia negli Stati Uniti che con sede all'estero, di aprire conti.
Nuovi account
Al fine di ottemperare alle disposizioni della Legge PATRIOT del 2001, le banche negli Stati Uniti sono tenute a disporre di regole scritte sul file che descrivono dettagliatamente i metodi che i dipendenti della banca possono utilizzare per identificare nuovi clienti. In genere, le banche richiedono ai nuovi clienti di produrre una forma di identificazione rilasciata dal governo all'apertura del conto. Per soddisfare i requisiti di dichiarazione fiscale, le banche devono anche ottenere il numero di previdenza sociale di ciascun firmatario. Infine, quando apri un account, devi firmare una carta firma che funge anche da contratto. A causa delle leggi sui contratti statali, le banche devono ottenere la firma di tutti i firmatari di account all'apertura dell'account e devono conservare la firma in archivio.
Aliens
Molte banche consentono agli stranieri residenti, che hanno contatti permanenti all'estero di aprire conti bancari con passaporti stranieri. I cittadini stranieri che non hanno numeri di previdenza sociale possono comunque aprire conti di proprietà congiunti o singoli se compilano un modulo fiscale W8, che li esenta dal pagamento delle tasse negli Stati Uniti. Poiché la legge PATRIOT richiede alle banche di ottenere l'indirizzo permanente di ciascun account, la banca deve tenere una registrazione dell'indirizzo straniero di ciascun account, anche se il titolare di un account può utilizzare anche una casella postale degli Stati Uniti a scopo di spedizione. I proprietari stranieri devono recarsi in una filiale degli Stati Uniti per firmare una carta firma all'apertura del conto.
OFAC
L'Ufficio per il Controllo dei Beni Stranieri mantiene un elenco di nazioni sulle quali sono state disposte sanzioni dagli Stati Uniti. La portata delle sanzioni varia da nazione a nazione, ma in alcuni casi alle istituzioni finanziarie è vietato trattare con cittadini di determinate nazioni. A partire dal 2011, le sanzioni sono in vigore in un certo numero di paesi che includono Cuba, Iran, Corea del Nord e Sudan. Il dipartimento di conformità della banca deve esaminare le ultime istruzioni OFAC prima di aprire qualsiasi account che coinvolga cittadini di queste e altre nazioni interessate. Inoltre, alcuni individui appartenenti a gruppi terroristici o organizzazioni politiche straniere sono esclusi dall'apertura di conti negli Stati Uniti. Le banche ricevono regolarmente liste aggiornate contenenti il nome di queste persone.
Banche Multinazionali
Mentre le banche con sede negli Stati Uniti di solito aprono solo conti per persone straniere che vengono negli Stati Uniti, alcune banche multinazionali consentono alle persone con sede all'estero di agire come co-firmatari su conti congiunti. Queste banche hanno sedi secondarie all'estero e cittadini stranieri possono recarsi in questi luoghi e fornire ai dipendenti le informazioni necessarie alla banca. Le regole e le procedure esatte variano da banca a banca, sebbene nonostante abbiano sedi in tutto il mondo, alcune banche multinazionali non hanno procedure in atto per facilitare tali transazioni.