Sommario:
I rapporti delle agenzie di raccolta possono avere un effetto devastante sui punteggi di credito. La Fair Credit Reporting Act rileva che queste relazioni possono rimanere legalmente parte del record di credito di un consumatore per sette anni. Le persone che desiderano rimuovere anticipatamente i conti di riscossione offrono talvolta la possibilità di estinguere il debito se l'agenzia di recupero rimuoverà volontariamente la propria notazione dai propri file di credito. Questo processo è noto come "pagare per eliminare". Ogni agenzia di raccolta ha le proprie linee guida relative al processo.
Questioni legali
Qualsiasi azienda che possa fare segnalazioni alle agenzie di credito si riserva inoltre il diritto di modificare i propri rapporti. Questo è fondamentale perché, nel caso in cui un fornitore di informazioni commetta un errore, deve avere la capacità di correggere il suo errore. Sfortunatamente, non è raro che gli agenti di recupero crediti informino erroneamente i consumatori che modificare i loro rapporti di credito è impossibile o addirittura illegale. In realtà, nessuna legge proibisce alle agenzie di raccolta o ad altre società di eliminare segnalazioni sfavorevoli agli uffici di credito prima della scadenza del periodo di segnalazione federale sul conto.
Problemi di conformità
Le agenzie di raccolta sono in genere non collaborative di fronte a un'offerta pay-for-delete. Questo perché se l'azienda ha l'abitudine di modificare i record di credito al consumo, le agenzie di credito potrebbero considerare inattendibili i rapporti della società e risolvere il contratto. Tuttavia, altre agenzie di raccolta ritengono che la modifica dei rapporti costituisca una violazione del loro originale contratto di segnalazione con le agenzie di credito. Dire ai consumatori che eliminare i loro rapporti negativi in cambio di un pagamento è "illegale" è più facile per un'agenzia di recupero che semplicemente dire "no". I consumatori sono più inclini ad accettare il fatto che alla società non è consentito legalmente cancellare una voce rispetto al fatto che la società non desideri farlo.
Violare la legge
Sebbene non vi sia nulla di illegale nell'eliminare un rapporto di raccolta accurato in cambio di un pagamento, il rifiuto di eliminare un rapporto di raccolta non accurato è illegale. Se noti un conto di raccolta sul tuo rapporto di credito che non ti appartiene, il Fair Debt Collection Practices Act ti consente di forzare l'agenzia di riscossione a convalidare il suo reclamo o cancellare la notazione dal tuo record di credito. Puoi anche contestare le voci direttamente con le agenzie di credito. Se un'agenzia di recupero crediti continua a perseguire un debito che non può dimostrare, hai il diritto di presentare una causa contro la società in uno stato o in un tribunale federale.
Il processo
Anche se sempre più agenzie di riscossione sono riluttanti ad approvare un accordo di pagamento per la cancellazione, ci sono alcune misure che puoi adottare per rendere la tua proposta più attraente per l'azienda e proteggerti nel processo. Offrire di pagare l'intero debito in un'unica soluzione è più attraente per un esattore che offrire un accordo o pagare il debito a rate. Chiedere di parlare con un supervisore piuttosto che con un rappresentante ti dà anche un vantaggio dal momento che un supervisore ha il potere di approvare la tua proposta sul posto e spesso i rappresentanti no. Se un'agenzia di recupero accetta di cancellare il proprio rapporto in cambio di pagamento, chiedere l'accordo per iscritto prima di saldare il debito. Questo assicura che tu abbia un ricorso legale nel caso in cui la società non regga la sua parte del patto.