Sommario:
- Riduci gli interessi pagati
- Effetti sui pagamenti ipotecari
- Ridurre la durata del mutuo
- Prepagamenti penali
- Altre opzioni
La maggior parte dei mutui ha una durata di 15 o 30 anni, ma molti sono rimborsati anticipatamente perché il mutuatario vuole rifinanziare o saldare anticipatamente il proprio debito. Pagare anticipatamente il mutuo ha vantaggi. Non devi preoccuparti di come ti permetteresti di pagare i mutui se hai perso il lavoro. Puoi anche prendere i soldi che avresti speso per i pagamenti e investirli.
Riduci gli interessi pagati
Quando si aggiungono ulteriori pagamenti di capitale al mutuo, si riduce il capitale dovuto più rapidamente. Questo diminuisce l'importo degli interessi che pagherete per tutta la durata del prestito. Secondo Bankrate.com, se hai effettuato un solo pagamento extra di $ 1.000 all'inizio di un mutuo di 30 anni al 6,25%, risparmieresti più di $ 5,000 in pagamenti di interessi per tutta la durata del prestito. Se, al posto del pagamento extra di $ 1,000 una tantum, aggiungessi $ 20 di pagamenti principali ogni mese, diminuiresti il tuo interesse di oltre $ 12.000.
Effetti sui pagamenti ipotecari
Quando effettui pagamenti aggiuntivi sul tuo mutuo, il tuo pagamento mensile non cambierà. Il pagamento mensile viene stabilito quando si estingue il mutuo e non cambia a meno che non si rifinanzi il prestito. Tuttavia, la composizione dei pagamenti cambia perché più dei tuoi pagamenti mensili futuri andranno a pagare il principale invece di pagare gli interessi.
Ridurre la durata del mutuo
Prepagare ciò che devi in casa riduce la vita del mutuo. Ad esempio, se hai un mutuo da $ 200.000 per 30 anni con un tasso di interesse del 7% e hai deciso di pagare $ 200 in più al mese, taglieresti quasi 10 anni dalla vita del mutuo.
Prepagamenti penali
Alcuni mutui comportano penali di pagamento anticipato che ti impediscono di estinguere il prestito prima di un determinato periodo di tempo. Questi sono di solito tra uno e cinque anni e possono essere applicati a una certa percentuale del prestito o dell'intero prestito. Le sanzioni possono ammontare a circa sei mesi di pagamenti di interessi.
Altre opzioni
Se stai pensando di pagare in anticipo il tuo mutuo, considera il potenziale ritorno su altre opportunità di investimento. Se il mutuo ha un basso tasso di interesse, considera di investire alcuni dei tuoi pagamenti aggiuntivi in un fondo comune o titoli che pagano un tasso di rendimento più elevato. Ad esempio, se il mutuo addebita il 6% di interesse e un fondo comune restituirà il 9%, potresti guadagnare il 3% investendo nel fondo comune. Beneficerai anche se dettagliare le detrazioni fiscali perché il mutuo è fiscalmente deducibile.