Cos'è una lettera di tolleranza?

I consumatori che si trovano in una situazione finanziaria non possono avere altra scelta che sospendere temporaneamente i pagamenti ai loro creditori. Anziché interrompere i pagamenti senza preavviso, rischiando di danneggiare il loro rating, un consumatore potrebbe prendere in considerazione la richiesta di un accordo di tolleranza. In genere, per essere approvato, il consumatore deve prima inviare una lettera di tolleranza al creditore.

La tolleranza può aiutare i mutuatari a tenere la testa fuori dall'acqua.

Cos'è la tolleranza?

Poiché la tolleranza si applica a questioni finanziarie, si verifica quando un creditore consente al titolare di un prestito di fare una pausa dal normale programma di pagamenti come concordato nel contratto di prestito originario. La tolleranza è spesso associata a prestiti ipotecari, ma un prestatore può concedere una tolleranza per prestiti agli studenti, prestiti personali e persino debito di carte di credito.

Come funziona la tolleranza

Forbearance concede una sospensione temporanea dei pagamenti programmati su un mutuo o altro debito. In genere, un accordo di tolleranza dura solo per un breve periodo, ad esempio 60 o 90 giorni. L'accordo può consentire al debitore di posticipare del tutto i pagamenti e di farli scadere alla fine della durata del prestito, oppure i pagamenti programmati possono essere ristrutturati per consentire pagamenti ridotti per un periodo di tempo che può quindi essere recuperato in un secondo momento.

Lettera di tolleranza

Per poter beneficiare di un accordo di tolleranza, il mutuatario deve inviare una lettera di tolleranza al reparto di attenuazione delle perdite del mutuante. Secondo la Federal Trade Commission, un'agenzia per la protezione dei consumatori, dovresti essere pronto a dimostrare gli sforzi attuali per ridurre i tuoi debiti e ottenere i pagamenti del tuo prestito. La lettera dovrebbe specificamente richiedere la tolleranza come soluzione e fornire dettagli sulle spese correnti e sul reddito. La lettera dovrebbe anche includere dettagli riguardanti le circostanze che hanno portato alle attuali condizioni finanziarie e delineare una proposta di risoluzione con la quale il mutuatario intende superare le difficoltà finanziarie nel prossimo futuro.

Requisiti di idoneità

Nella maggior parte dei casi, gli accordi di tolleranza possono essere concessi solo se il mutuatario soddisfa determinati requisiti di idoneità. Il mutuante non può concedere tolleranza se il mutuatario è stato abitualmente in ritardo con i pagamenti in passato. Inoltre, il mutuatario deve essere in grado di dimostrare che l'attuale difficoltà finanziaria è il risultato di un evento inaspettato e incontrollabile come un'improvvisa perdita di lavoro o problemi medici.