Sommario:
Quando gli acquirenti di case cercano finanziamenti istituzionali per acquistare le loro case, diverse leggi federali li proteggono dal trattamento discriminatorio da parte degli istituti di credito. Il Fair Credit Reporting Act e l'Equal Credit Opportunity Act proibiscono ai finanziatori e alle banche di discriminare i richiedenti di prestito. Il Fair Credit Reporting Act limita le agenzie di segnalazione di credito a segnalare determinati tipi di informazioni personali e transazioni. Per i richiedenti il prestito con una storia di reati minori, il governo federale limita quali tipi di istituti di credito di informazioni possono utilizzare al momento di stabilire l'ammissibilità.
Nella maggior parte degli stati, le accuse criminali comportano reati più gravi e comportano un carcere più lungo; le accuse di reato comportano termini di reclusione inferiori a un anno. Tutti i registri di arresto, compresi i reati minori, sono informazioni pubbliche. In generale, le agenzie di segnalazione del credito non possono riportare informazioni finanziarie negative dopo sette anni, ma non vi è alcun limite al tempo in cui possono denunciare condanne penali.
Fair Housing Act
Il Federal Fair Housing Act regola la maggior parte delle transazioni immobiliari residenziali, comprese le attività pubblicitarie, di vendita e finanziarie. Vieta ai prestatori di discriminare i richiedenti di mutui immobiliari residenziali in base allo stato di famiglia, disabilità mentale o fisica, origine nazionale, genere, religione o razza. I consumatori che subiscono discriminazioni in violazione della Fair Housing Act possono sporgere denuncia presso il Dipartimento per gli alloggi e lo sviluppo urbano degli Stati Uniti. Il Fair Housing Act copre la maggior parte delle transazioni di edilizia abitativa. I prestatori di mutui ipotecari che si rifiutano di prestare denaro ai richiedenti in base a fattori discriminatori violano l'atto. Sebbene la Fair Housing Act copra la discriminazione ipotecaria basata su caratteristiche immutabili o tratti immutabili, non proibisce ai prestatori di discriminare i richiedenti in base alla loro storia criminale.
Equal Credit Opportunity Act
La legge federale sul pari opportunità di credito impedisce ai prestatori di discriminare i richiedenti di credito in base a razza, origine, religione, colore, sesso, età, stato sociale e stato civile. Sebbene l'Equal Credit Opportunity Act proibisca ai mutuanti di discriminare i richiedenti sulla base di questi fattori protetti, non proibisce specificamente ai mutuanti di utilizzare la storia del reato di un ricorrente per negarle un prestito o di imporre tassi di interesse di prestito più elevati sulla base di informazioni criminali.
Riassunto delle leggi federali
Sebbene le leggi sull'alloggio equo e sulla parità di merito creditizio limitino i prestatori a discriminare i richiedenti sulla base di fattori protetti, ciò non impedisce loro di utilizzare le informazioni criminali per negare loro i prestiti. I creditori possono utilizzare informazioni su reati o delitti per negare i prestiti dei candidati. Tuttavia, molti stati hanno approvato una legislazione che limita i diritti dei prestatori di utilizzare informazioni negative sui reati per negare prestiti ai richiedenti.